Geral

Em caso de falecimento do titular de uma conta Daskapital, os fundos e investimentos associados podem ser transferidos para os herdeiros legais, mediante validação documental.

Para iniciar este processo, o(s) herdeiro(s) deverão notificar a Daskapital através do email support@daskapital.eu, anexando os seguintes documentos:

• Certificado de herdeiros ou documento semelhante que identifique os herdeiros legítimos e a sua relação com o falecido, emitido por um notário ou cartório competente.
• Documento de Identificação dos herdeiros (Cartão de Cidadão ou Passaporte).
• Declaração de imposto sucessório (Anexo I do Imposto de Selo português), exigida para transferências gratuitas superiores a 3000 €.
• Comprovativo do pagamento do imposto sucessório, exigido se o herdeiro não for o cônjuge, ascendente direto ou descendente do titular da conta falecido.

Após a receção e validação dos documentos por parte da equipa da Daskapital, será possível transferir os fundos e/ou investimentos para uma nova conta em nome do herdeiro (caso este ainda não seja utilizador da Plataforma) ou proceder à cessação ou manutenção dos investimentos ativos, através da nova conta, de acordo com a vontade do novo titular.

O novo titular poderá, como qualquer outro investidor na plataforma, manter os investimentos existentes até ao seu vencimento, vendê-los no mercado secundário (quando aplicável) ou levantar os fundos disponíveis/reinvesti-los em novas oportunidades.

A Daskapital é uma plataforma de financiamento colaborativo que liga diretamente investidores (particulares ou institucionais) a empresas e organizações que procuram financiamento.

Através da Daskapital, as empresas podem obter crédito de forma simples e competitiva, enquanto os investidores têm acesso a oportunidades de investimento com rentabilidades potencialmente superiores à média, permitindo-lhes diversificar o seu portfólio além de ações, obrigações ou depósitos tradicionais.

A plataforma Daskapital trata de todo o processo — formalização, contratos, gestão de pagamentos, obrigações legais e fiscais — assegurando uma experiência transparente e segura para ambas as partes.

A Daskapital não intervém nos contratos estabelecidos entre investidores e empresas, nem assume risco ou responsabilidade sobre os investimentos realizados, limitando-se a atuar como intermediário tecnológico e operacional.

Atualmente a Daskapital oferece 2 produtos/modalidades de financiamento colaborativo:

• Daslending: Solução de crowdlending focada em investimentos de médio prazo, permite às empresas obter financiamento competitivo e aos investidores receber rentabilidade periódica nos projetos que escolhem.
• Dasfactoring: Solução de crowdfactoring para financiamento de curto prazo, permite às empresas antecipar faturas e aos investidores adquirir esses créditos com desconto, obtendo retorno no vencimento.

Em breve a Daskapital disponibilizará outras soluções de financiamento colaborativo.

Daslending é uma solução de crowdlending para financiamento a médio prazo de projetos empresariais de aquisição de ativos fixos, gerido pela sociedade Daskapital – Crowdfunding, S.A., uma subsidiária da Das Kapital Lda.

Na modalidade de financiamento colaborativo Daslending, as empresas promovem os seus projetos na plataforma Daskapital, com vista à obtenção de financiamento a médio prazo, e os investidores competem entre si para os financiar através de um processo de leilão em que definem o montante a investir e a rentabilidade mínima que exigem. As empresas serão financiadas pelo conjunto de investidores que exigir a menor taxa de juro/rentabilidade.

O Dasfactoring é uma solução de crowdfactoring, para financiamento de curto prazo, que permite às empresas antecipar o pagamento de faturas a receber, obtendo liquidez imediata. O Dasfactoring é gerido pela sociedade Daskapital España S.L., subsidiária da Das Kapital Lda.

Na modalidade de financiamento colaborativo Dasfactoring, as empresas publicam os créditos que detêm sobre os seus clientes na plataforma Daskapital e os investidores competem entre si para comprar, a desconto, uma parte ou a totalidade da fatura. Através de um processo de leilão, definem o montante que desejam investir e a rentabilidade mínima que exigem, e as empresas serão financiadas pelo conjunto de investidores que exigir a menor taxa de juro.

Na data de vencimento da fatura, os devedores (clientes da empresa) efetuam o pagamento do crédito, devolvendo o capital investido aos investidores. O lucro vem da diferença entre o valor investido ao vendedor da fatura e o valor recebido do pagador da fatura, que corresponde ao desconto.

O Crowdlending é uma forma de financiamento colaborativo em que várias pessoas ou instituições investem dinheiro em projetos empresariais por meio de plataformas online, como a Daskapital. Esses investidores emprestam dinheiro diretamente aos tomadores de empréstimo, geralmente sem a intermediação de instituições financeiras tradicionais.

O Crowdlending permite que os tomadores de empréstimo tenham acesso a capital de forma mais ágil e flexível, enquanto os investidores têm a oportunidade de obter retornos financeiros sobre os seus investimentos sobre a forma de juros.

O Crowdfactoring é uma modalidade de financiamento colaborativo em que as empresas podem antecipar o recebimento de créditos que detenham sobre os seus clientes por meio de plataformas online, como a Daskapital.

Neste modelo, os investidores compram faturas (parcial ou totalmente) com um desconto (que se traduz numa taxa de rentabilidade) antecipando o seu valor às empresas. Assim, as empresas recebem o financiamento de que necessitam de forma rápida, enquanto os investidores obtêm um retorno financeiro ao adquirir o direito de receber o pagamento do valor da fatura (parcial ou total) no prazo de vencimento.

O Daslending oferece vantagens tanto para investidores como para empresas.

Para investidores, permite diversificar a carteira e aceder a rentabilidades acima da média, escolhendo os projetos (e consequente nível de risco e maturidade), montantes e taxas mínimas de rentabilidade que exigem, com segurança e transparência garantidas pela Daskapital, que analisa e verifica a solvência dos promotores dos projetos.

Para empresas, é uma forma rápida e competitiva de obter financiamento resultantes de um processo competitivo, sem custos iniciais nem dependência da banca tradicional, através de um processo totalmente online e transparente, com a garantia de não incorrer em custos caso o projeto não seja financiado, nomeadamente comissões iniciais de abertura de processo, avaliação e gestão. Adicionalmente, ajuda as empresas a avaliar a viabilidade do seu projeto, verificando o interesse que este suscita junto dos investidores.

O Dasfactoring oferece vantagens tanto para investidores como para empresas.

Para investidores, permite diversificar a carteira com investimentos de curto prazo e rentabilidades acima da média, escolhendo as faturas em que investir (e consequente nível de risco e maturidade) e a taxa de rentabilidade mínima que exigem, com segurança e transparência garantidas pela Daskapital, que analisa e verifica a solvência dos pagadores das faturas fornecidas pelos cedentes.

Para empresas, garante liquidez imediata sem recorrer à banca, permitindo financiarem-se a taxas de juro ainda mais baixas, caso estejam a ceder créditos sobre empresas de menor risco do que elas próprias, pois o risco associado, percebido pelo investidor, é o do devedor da fatura.
Pode ser utilizado pelas empresas como forma de equilibrar o nível de risco e maturidades das suas contas a receber.

O Crowdlending e o Crowdfunding são ambos formas de financiamento colaborativo, mas com objetivos diferentes.

Crowdlending (empréstimo coletivo): No Crowdlending, os investidores (pessoas ou instituições) investem dinheiro em projetos empresariais concedendo empréstimos e recebem o reembolso do dinheiro com juros em troca — envolve uma relação de credor-devedor entre os investidores e os tomadores dos empréstimos.

Crowdfunding (financiamento coletivo): Já no Crowdfunding, as pessoas investem dinheiro ou recursos em projetos ou causas sem esperar retorno financeiro direto, recebendo apenas participações sociais, recompensas simbólicas, produtos exclusivos ou reconhecimento.

Portanto, a principal diferença entre o crowdlending e o crowdfunding está na natureza do investimento: o crowdlending envolve empréstimos com expectativa de retorno financeiro na forma de juros, enquanto o crowdfunding envolve contribuições para projetos sem uma expectativa direta de retorno financeiro.

O financiamento alternativo é uma forma de obter capital fora dos canais tradicionais, como bancos ou fundos de capital de risco.

Existem várias formas de financiamento alternativo disponíveis atualmente, incluindo:

• Financiamento colaborativo: Envolve o levantamento de fundos de um grande número de pessoas, normalmente por meio de plataformas online. Existem diferentes tipos de financiamento colaborativo tais como crowdlending, crowdfactoring e crowdfunding;
• Peer-to-peer lending: É um modelo no qual os empréstimos são concedidos diretamente de uma pessoa para a outra, sem a intervenção de um intermediário financeiro tradicional, como um banco;
• Financiamento por meio de business angels: Envolve o investimento de indivíduos (business angels) em negócios emergentes ou startups em troca de participações sociais (quotas ou ações) ou outras formas de retorno financeiro;
• Financiamento por meio de venture capital: Empresas de capital de risco investem em startups e empresas em estágio inicial com potencial de crescimento significativo, geralmente em troca de participações sociais (quotas ou ações);
• Financiamento baseado em ativos: Envolve o uso de ativos físicos, como imóveis ou equipamentos, como garantia para obter financiamento.

Estas soluções oferecem maior flexibilidade, rapidez e acessibilidade em comparação com o financiamento bancário tradicional.

O Factoring é uma solução financeira que permite às empresas antecipar o recebimento de faturas ou outro crédito a receber.
Funciona quando uma empresa vende as suas faturas a um banco ou uma entidade financeira especializada em factoring (o factor), que adquire as faturas por um valor a desconto, adiantando parte do valor — normalmente entre 70% e 90%. Quando o cliente paga a fatura, o factor repassa o saldo (30% a 10%) para a empresa que a vendeu, deduzido do desconto acordado e eventuais taxas pelo serviço prestado.

Desta forma, a empresa vendedora obtém capital para financiar as suas operações, enquanto o factor lucra ao receber dos devedores o valor integral das faturas quando estes pagam, que é um valor superior ao que ele pagou pela compra da fatura.

O factoring pode ser:

• Sem recurso, quando o risco passa para o factor. Caso o cliente não pague, a empresa que vendeu a fatura não é obrigada a assumir a dívida e a recomprar a fatura. Neste caso, a responsabilidade de cobrança da fatura passa obrigatoriamente para o factor.
• Com recurso, implica que, apesar da venda da fatura, o risco de não pagamento se mantém do lado da empresa, sendo que, caso o cliente não pague, a empresa tem de assumir a dívida recomprando a fatura;

No modelo tradicional, o factoring é oferecido por bancos ou entidades financeiras especializadas, que compram grandes volumes de faturas (geralmente de elevado valor) e podem exigir contratos complexos e custos adicionais. No entanto que as características e termos do factoring podem variar de acordo com o país e as negociações entre as partes envolvidas.

Na Daskapital, o crowdfactoring torna este processo mais simples e acessível: permite às empresas escolher quais faturas querem antecipar, sem comprometer toda a carteira de clientes, e aos investidores financiar diretamente essas faturas, com total transparência.

Factoring, Invoice Trading e Crowdfactoring são três formas de financiamento baseadas em faturas, criadas para ajudar as empresas a melhorar a liquidez e o fluxo de caixa.

Factoring

Factoring é uma transação financeira onde uma empresa vende as suas contas a receber (faturas) a uma terceira parte (factor) com desconto, recebendo de imediato parte do valor (tipicamente 70-90% do valor da fatura).

O factor assume a cobrança e devolve o restante após o pagamento do cliente, deduzindo taxas e comissões.

Invoice Trading

Invoice Trading é um conceito relacionado com Factoring - um tipo de financiamento de faturas que opera em uma plataforma peer-to-peer (P2P).

As empresas publicam as suas faturas pendentes numa plataforma online, onde investidores competem para as financiar a desconto. Uma vez que uma fatura é totalmente financiada, a empresa recebe os fundos, proporcionando capital de fundo de maneio imediato. O processo é mais flexível, rápido e transparente, pois não obriga à transferência de grandes volumes para o factor.

Crowdfactoring

Crowdfactoring segue o mesmo princípio, combinando o conceito de crowdfunding com o financiamento de faturas. A diferença principal é o maior número de investidores, permitindo que vários particulares ou empresas invistam pequenas quantias na mesma fatura. O risco e a recompensa são partilhados por um grupo maior de investidores, e de forma semelhante ao Invoice Trading ou ao Factoring, as empresas podem acessar fundos imediatos com base nos seus recebíveis. As plataformas de crowdfactoring frequentemente permitem limiares de investimento mais baixos em comparação ao factoring tradicional, o que o torna acessível a uma gama maior de investidores.

Em resumo, todos estes modelos têm o mesmo objetivo — transformar faturas em liquidez imediata — mas diferem na forma como o financiamento é obtido: as principais diferenças são o método de transação, as partes envolvidas e a tecnologia usada para facilitar essas transações.

A Daskapital obtém as suas receitas através da cobrança de pequenas comissões pelos serviços prestados na plataforma, como a gestão de operações de financiamento, execução de pagamentos e transferências, gestão de carteiras e apoio legal e administrativo. Os serviços da Daskapital também incluem os processos de formalização, contratualização, cumprimento de obrigações legais e fiscais e apoio á cobrança.

Estas comissões servem para garantir a manutenção e segurança da plataforma, bem como o suporte contínuo aos utilizadores.

A Daskapital não intervém diretamente nos contratos celebrados entre empresas e investidores, nem assume risco ou oferece garantias sobre os investimentos realizados.

Para mais informações, contacte-nos através de support@daskapital.eu.

A Daskapital gere todas as transações financeiras — tais como depósitos, investimentos, pagamentos, transferências e levantamentos — através da NSPAY, uma instituição de pagamentos e de moeda eletrónica licenciada e regulamentada na União Europeia.

Os fundos dos utilizadores nunca passam pelas contas da Daskapital. São salvaguardados pela NSPAY em carteiras eletrónicas individuais (contas de garantia), segregadas em nome de cada utilizador junto de uma instituição financeira, em conformidade com a Diretiva PSD2 europeia.

Em momento algum a Daskapital tem acesso direto ao dinheiro dos utilizadores, pelo que, na eventualidade hipotética de a atividade da Daskapital ser suspensa, os utilizadores poderiam recuperar os seus fundos diretamente junto da Instituição de Pagamentos. Por outro lado, no caso de a atividade da NSPAY ser suspensa, os fundos dos utilizadores permanecem protegidos na conta de garantia da instituição financeira (banco).

Nas transações de depósito ou levantamento, os fundos circulam entre as carteiras eletrónicas dos utilizadores e as suas contas bancárias. Noutras transações, como a formalização de um investimento/financiamento, os fundos são transferidos entre as carteiras eletrónicas dos investidores e as carteiras eletrónicas das empresas financiadas.

Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.

Uma instituição de pagamentos é uma entidade financeira que oferece serviços de pagamento e facilita a transferência de fundos entre diferentes partes. Essas instituições desempenham um papel fundamental na infraestrutura financeira, permitindo transações financeiras eletrónicas de forma segura e eficiente.

As instituições de pagamentos podem fornecer uma variedade de serviços, que incluem:

• Processamento de pagamentos: Permitem que os utilizadores efetuem pagamentos eletrónicos;
• Emissão de instrumentos de pagamento: Emitem cartões de crédito, cartões pré-pagos ou outros meios de pagamento eletrónicos que podem ser usados para realizar transações;
• Transferências de dinheiro: Facilitam a transferência de fundos entre contas bancárias, tanto localmente quanto internacionalmente;
• Serviços de câmbio: Oferecem serviços de conversão de moedas para facilitar pagamentos em diferentes moedas;
• Soluções de e-wallet: Fornecem carteiras eletrónicas virtuais onde os usuários podem armazenar dinheiro e realizar transações online;
• Gestão de riscos e segurança: Implementam medidas de segurança para proteger as transações contra fraudes e garantir a privacidade das informações financeiras dos utilizadores.

Exemplos de instituições de pagamentos incluem bancos, instituições financeiras não bancárias, processadores de pagamentos online e empresas fintech que oferecem soluções de pagamento. São geralmente supervisionadas por autoridades financeiras, como o Banco de Portugal ou o Banco de Espanha, garantindo o cumprimento das normas legais e a proteção dos utilizadores.

A NSPAY é uma instituição financeira, com o código de entidade jurídica 305652931, sediada na Lituânia, que opera ao abrigo da licença de instituição de moeda eletrónica n.º 97, emitida pelo Banco da Lituânia em 14 de maio de 2024, e autorizada a operar em todos os países do Espaço Económico Europeu (EEE).

É uma Instituição de Pagamentos especializada em soluções de pagamento e gestão de dinheiro para plataformas online, como a Daskapital, permitindo a a gestão das transações financeiras dentro dos seus próprios ecossistemas digitais.

A plataforma da NSPAY oferece uma variedade de recursos, incluindo:

• Contas de pagamento: Permite que as empresas criem contas de pagamento para os seus utilizadores, onde podem receber fundos, fazer pagamentos e armazenar dinheiro.
• Pagamentos e transferências: Facilita pagamentos online, transferências de dinheiro entre contas e remessas internacionais.
• Serviços de e-wallet: Oferece carteiras eletrónicas virtuais que permitem que os utilizadores armazenem e façam a gestão do seu dinheiro digitalmente.
• Recursos de conformidade: Possui recursos de conformidade integrados para garantir que as transações estejam em conformidade com os regulamentos financeiros, como a verificação de identidade dos utilizadores (KYC) e a prevenção de lavagem de dinheiro.
• Contas Escrow (depósito em garantia): Permite a criação de contas de depósito em garantia, onde o dinheiro é mantido em custódia até que certas condições acordadas sejam cumpridas.

A NSPAY garante que todos os fundos dos utilizadores da Daskapital são armazenados em contas segregadas e protegidos por instituições financeiras reguladas, assegurando transparência e segurança total em cada transação.

A Daskapital é uma entidade autorizada e supervisionada pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), conforme consta na lista de Entidades gestoras de plataformas de crowdfunding registadas, cumprindo todos os requisitos de capacidade financeira, técnica e humana e mantendo um Plano de Continuidade que assegura a execução dos contratos e dos fluxos financeiros em caso de insolvência.

A Daskapital atua apenas como intermediário entre investidores e entidades financiadas, não assumindo risco ou posição nos contratos celebrados através da plataforma. Assim, o risco de crédito recai exclusivamente sobre as entidades financiadas e só o incumprimento destas pode condicionar a recuperação total dos investimentos dos investidores.

Mesmo no caso de insolvência da Daskapital, os fundos dos utilizadores estão protegidos, salvaguardados pela NSPAY em carteiras eletrónicas individuais (e-wallets) segregadas em nome de cada cliente e recuperáveis a qualquer momento, junto da Instituição de Pagamentos.

Os fundo mantidos na NSPAY são garantidos e mantidos em bancos terceiros e segregados dos seus ativos, pelo que, no caso de insolvência da própria Instituição de Pagamentos, os fundos dos utilizadores estão salvaguardados.

Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.

Tem alguma questão ou precisa de apoio? A nossa equipa está disponível para o ajudar.

Por e-mail: support@daskapital.eu
Por telefone: +351 22 030 15 43

Morada: Rua Alfredo Allen 455/461, 4200-135 Porto, Portugal

Horário de atendimento:
Segunda a sexta-feira – 09h00 às 12h00 e 14h00 às 17h30
Sábados, domingos e feriados – Encerrado

Se precisar de apresentar uma queixa ou reclamação, siga os procedimentos descritos na nossa Política de Tratamento de Reclamações, enviando a sua queixa para complaints@daskapital.eu.

Todos os valores apresentados na plataforma são arredondados a duas casas decimais, para maior clareza e consistência. No entanto, os cálculos são realizados com o valor exato, sem arredondamentos.

Eventuais diferenças resultantes do arredondamento são corrigidas no pagamento final de cada transação. Este procedimento segue as melhores práticas do setor financeiro e está em conformidade com o Decreto-Lei n.º 171/2007, de 8 de maio.

Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.

A atividade de prestação de serviços de financiamento colaborativo é regulada pela legislação portuguesa e europeia, nomeadamente a Lei n.º 102/2015, de 24 de agosto, e Regulamento (UE) 2020/1503, do Parlamento Europeu e do Conselho, de 7 de outubro de 2020.

A Daskapital – Crowdfunding, S.A., responsável pela prestação de serviços de financiamento colaborativo por empréstimo, encontra-se autorizada e supervisionada pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

Já a Daskapital España S.L., que gere a prestação de serviços de intermediação na compra e venda de créditos a receber, não se enquadra na definição de financiamento colaborativo prevista no Regulamento (UE) 2020/1503. Por isso, não está sujeita ao cumprimento dos diplomas legais relativos ao financiamento colaborativo nem sujeita a autorização e supervisão. No entanto, está obrigada a cumprir toda a restante legislação aplicável.

Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.

De acordo com a Lei n.º 83/2017, uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) é alguém que ocupa ou ocupou cargos públicos ou políticos de destaque nos últimos 12 meses, bem como os seus familiares diretos e pessoas com ligações estreitas a essas figuras.

Exemplos de PEP

Incluem-se, entre outros:

1. Chefes de Estado ou de Governo, Ministros e Secretários de Estado;
2. Deputados e membros de parlamentos;
3. Juízes de tribunais superiores, membros do Tribunal Constitucional ou do Tribunal de Contas;
4. Chefes das Forças Armadas, GNR e PSP;
5. Presidentes de câmaras municipais;
6. Dirigentes de partidos políticos;
7. Membros de órgãos de administração ou fiscalização de bancos centrais, empresas públicas ou organizações internacionais.

O que significa ser membro próximo da família de uma pessoa politicamente exposta?

Consideram-se membros próximos:

1. Cônjuge ou unido de facto;
2. Parentes até ao 2.º grau (pais, filhos, irmãos, avós, netos);
3. Pessoas em união de facto com familiares da PEP, nos mesmos termos.

O que significa ser pessoa estritamente associada a uma pessoa politicamente exposta?

São pessoas que:

1. Detêm sociedades ou patrimónios em conjunto com uma PEP;
2. São beneficiárias efetivas de entidades controladas por uma PEP;
3. Mantêm relações empresariais ou profissionais conhecidas com uma PEP

Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.

Cada pedido de financiamento ou oportunidade de investimento é sujeito a uma análise rigorosa de risco feita pela Daskapital antes de ser disponibilizado na plataforma, com base em:

• Dados contabilísticos, financeiros e comerciais fornecidos pelos promotores das empresas;
• Informação de crédito da Iberinform (Atradius Crédito y Caución), como rácios, informação sobre incidentes , ações judiciais e outros dados independentes;
• Modelos analíticos e estatísticos (score e limite de crédito);
• Verificação documental e, em alguns casos, verificação da veracidade das informações fornecidas, entre outras diligências.

A Daskapital exige garantias reais e pessoais e só publica projetos que cumpram os critérios mínimos de risco e rentabilidade justa. Todas estas informações são divulgadas e disponibilizadas em cada pedido de financiamento ou oportunidade de investimento.

Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.