Factoring, Invoice Trading e Crowdfactoring são três formas de financiamento baseadas em faturas, criadas para ajudar as empresas a melhorar a liquidez e o fluxo de caixa.
Factoring
Factoring é uma transação financeira onde uma empresa vende as suas contas a receber (faturas) a uma terceira parte (factor) com desconto, recebendo de imediato parte do valor (tipicamente 70-90% do valor da fatura).
O factor assume a cobrança e devolve o restante após o pagamento do cliente, deduzindo taxas e comissões.
Invoice Trading
Invoice Trading é um conceito relacionado com Factoring - um tipo de financiamento de faturas que opera em uma plataforma peer-to-peer (P2P).
As empresas publicam as suas faturas pendentes numa plataforma online, onde investidores competem para as financiar a desconto. Uma vez que uma fatura é totalmente financiada, a empresa recebe os fundos, proporcionando capital de fundo de maneio imediato. O processo é mais flexível, rápido e transparente, pois não obriga à transferência de grandes volumes para o factor.
Crowdfactoring
Crowdfactoring segue o mesmo princípio, combinando o conceito de crowdfunding com o financiamento de faturas. A diferença principal é o maior número de investidores, permitindo que vários particulares ou empresas invistam pequenas quantias na mesma fatura. O risco e a recompensa são partilhados por um grupo maior de investidores, e de forma semelhante ao Invoice Trading ou ao Factoring, as empresas podem acessar fundos imediatos com base nos seus recebíveis. As plataformas de crowdfactoring frequentemente permitem limiares de investimento mais baixos em comparação ao factoring tradicional, o que o torna acessível a uma gama maior de investidores.
Em resumo, todos estes modelos têm o mesmo objetivo — transformar faturas em liquidez imediata — mas diferem na forma como o financiamento é obtido: as principais diferenças são o método de transação, as partes envolvidas e a tecnologia usada para facilitar essas transações.
