Começar a investir pode parecer um desafio, mas como em tudo na vida, é preciso começar e fazer o caminho. Suponhamos que tem uma pequena poupança e que começar a investir, por exemplo, 1000 euros. Vamos ajudá-lo a conhecer as várias alternativas disponíveis e quais considerar em função dos seus objetivos e necessidades pessoais.
Tradicionalmente, muitas pessoas viram-se para opções como a bolsa de valores ou a dívida pública. Estas opções têm as suas vantagens e desvantagens, e a escolha depende do perfil de risco, dos conhecimentos financeiros e dos objetivos de cada investidor.
No entanto, numa era de inovação financeira, há novas oportunidades a surgir, como as plataformas de financiamento colaborativo como a Daskapital. Soluções como o crowdlending ou o crowdfactoring permitem a investidores participar diretamente no financiamento de empresas, através da concessão de empréstimos ou compra de faturas. Esta abordagem não só oferece a possibilidade de rentabilidades atrativas, mas também contribui para o apoio de pequenas e médias empresas, fomentando assim o crescimento económico.
É importante reconhecer que cada modalidade de investimento implica o seu próprio conjunto de riscos e benefícios. Na Daskapital, acreditamos na importância de realizar investimentos bem informados e oferecemos toda a informação necessária para que os nossos investidores possam tomar decisões ponderadas.
Comece por definir o seu perfil de risco
Se procura como e onde investir os seus primeiros 1000 euros, antes de mergulhar nas opções de investimento disponíveis, é essencial compreender o seu próprio perfil de risco. Esta autoanálise determinará significativamente o caminho que a sua estratégia de investimento irá seguir.
Existem, em linhas gerais, três tipos de investidores: conservadores, moderados e agressivos.
Os investidores de perfil conservador dão prioridade à segurança do seu capital acima de tudo, evitando quaisquer riscos de perdas financeiras, pelo que, tendem a optar por investimentos que garantam a preservação do capital investido e que tenham prazos mais curtos, os quais geralmente oferecem rentabilidades mais modestas. Para este tipo de investidor, a segurança do capital aplicado é mais importante do que a obtenção de lucros. Em geral, os investidores conservadores não têm grande familiaridade com os mercados financeiros e com o mundo dos investimentos, o que os leva a serem mais cauteloso nas suas escolhas de investimento. Investimentos como depósitos a prazo ou certificados de aforro são alternativas apropriadas para quem possui este perfil de investidor, alinhando-se com a sua preferência por segurança e estabilidade.
Os investidores moderados, posicionam-se num ponto intermédio entre o perfil conservador e o agressivo. Este tipo de investidores procuram um equilíbrio: por um lado, preferem opções de investimento que assegurem o capital inicial, mas, por outro lado, estão abertos a prazos de investimento mais longos e níveis de risco mais elevados para alcançar uma rentabilidade mais atrativa. O investidor moderado não está disposto a arriscar a totalidade do seu capital, mas está confortável em alocar uma fração do seu dinheiro em opções com um certo nível de risco, visando obter ganhos superiores. Este tipo de investidores geralmente têm um entendimento básico dos mercados financeiros e do mundo dos investimentos e fazem um esforço para se manterem atualizados com notícias e dicas relacionadas com o setor. Produtos como fundos imobiliários ou pequenos investimentos de curto prazo em plataformas de financiamento colaborativo, como o crowdfactoring, podem ser adequados para investidores moderados.
Os investidores agressivos estão no lado oposto aos investidores de perfil conservador. Este tipo de investidores procura ativamente produtos que ofereçam rendimentos mais altos do que a média do mercado, aceitando o risco de perdas totais ou mesmo de perdas superiores ao capital aplicado, distinguindo-se dos restantes tipos de investidores pela sua solidez financeira e capacidade de suportar perdas. Para garantir sempre um fundo de reserva que assegure conforto e liquidez, investem apenas a parte dos seus rendimentos que não consideram indispensáveis para manter um determinado nível de vida e que podem perder. Este perfil de investidor é marcado por um conhecimento aprofundado dos mercados financeiros, e experiência no mundo dos investimentos, seguindo atentamente os fatores influenciadores dos seus investimentos. Em caso de perdas, estão sempre prontos a identificar uma nova oportunidade de investimento para recuperar os valores perdidos. A carteira de investimentos de um investidor agressivo é geralmente bastante diversificada, com um foco predominante em produtos de rendimento variável, como ações, fundos de ações e investimentos alternativos como os oferecidos por plataformas de financiamento colaborativo como a Daskapital.
Explore formas alternativas de investimento dentro do seu perfil de risco
As alternativas de investimento para os investidores de perfil moderado e agressivo nunca foram tão variadas como atualmente. Particularmente nos últimos anos, testemunhámos o surgimento de instrumentos de investimento e financiamento inovadores.
Para os investidores que procuram um equilíbrio entre rentabilidade e segurança, os fundos indexados (ETFs ou exchange-traded funds) apresentam-se como uma solução muito atrativa. Estes fundos de investimento espelham o desempenho de um índice específico, oferecendo, por conseguinte, diversificação e uma trajetória tendencialmente positiva a longo prazo. Dado que são compostos por ações de várias empresas de diferentes setores, estes fundos oferecem uma diversificação que mitiga o risco, embora não eliminem totalmente a incerteza. A ideia é que os lucros de algumas posições compensem as perdas de outras, mantendo um equilíbrio na carteira do investidor.
No entanto, é importante salientar que investidores com um conhecimento financeiro limitado devem evitar investimentos de grande volume inicialmente. Aqui, os roboadvisors surgem como ferramentas valiosas. Estes assistentes digitais representam a evolução do gestor financeiro tradicional, utilizando algoritmos avançados para aconselhar e gerir investimentos. Os roboadvisors são programados para analisar as preferências dos investidores e criar automaticamente um portfólio personalizado que se ajusta ao longo do tempo. A principal vantagem é a simplicidade e a economia de tempo, pois o utilizador não precisa gerir os investimentos ativamente, mantendo, contudo, o controlo final sobre as decisões.
Para os investidores com um perfil um pouco mais permissivo ao risco ou ávidos de rentabilidade, uma categoria de investimento que pode não ser tão conhecida, mas que oferece boas oportunidades, são as commodities. Investimentos em matérias-primas como trigo, café, prata, algodão e ouro - este último frequentemente visto como um ativo de refúgio, especialmente em tempos de inflação - podem ser considerados. Embora os possam ser adquiridos fisicamente, muitos optam por investir através de fundos especializados, ações de empresas do setor ou no mercado de futuros. Contudo, é importante destacar que investir em commodities pode ser complexo e sujeito a flutuações de preço significativas, o que pode não ser ideal para iniciantes.
As criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, também têm captado a atenção dos investidores nos últimos anos. Estes ativos digitais têm sido populares entre investidores particulares, mas é crucial estar ciente da sua natureza volátil e arriscada. Muitos investidores sofreram perdas significativas devido às flutuações extremas no valor destas moedas.
Como já referido, o investimento em plataformas de financiamento colaborativo é também uma alternativa que se tem desenvolvido significativamente nos últimos anos. Na Daskapital, entendemos as incertezas que acompanham o investimento inicial. Por isso, oferecemos alternativas acessíveis e transparentes, adequadas a diferentes perfis de risco, permitindo que os investidores iniciem a sua jornada financeira de investimento com confiança e conhecimento.
Perguntas frequentes
A Antecipação de Faturas é uma solução de crowdfactoring, para financiamento de curto prazo, que permite às empresas antecipar o pagamento de faturas a receber, obtendo liquidez imediata. A Antecipação de Faturas é gerida pela sociedade Daskapital España S.L., subsidiária da Das Kapital Lda.
Na modalidade de financiamento colaborativo Antecipação de Faturas, as empresas publicam os créditos que detêm sobre os seus clientes na plataforma Daskapital e os investidores competem entre si para comprar, a desconto, uma parte ou a totalidade da fatura. Através de um processo de leilão, definem o montante que desejam investir e a rentabilidade mínima que exigem, e as empresas serão financiadas pelo conjunto de investidores que exigir a menor taxa de juro.
Na data de vencimento da fatura, os devedores (clientes da empresa) efetuam o pagamento do crédito, devolvendo o capital investido aos investidores. O lucro vem da diferença entre o valor investido ao vendedor da fatura e o valor recebido do pagador da fatura, que corresponde ao desconto.
O Crowdfactoring é uma modalidade de financiamento colaborativo em que as empresas podem antecipar o recebimento de créditos que detenham sobre os seus clientes por meio de plataformas online, como a Daskapital.
Neste modelo, os investidores compram faturas (parcial ou totalmente) com um desconto (que se traduz numa taxa de rentabilidade) antecipando o seu valor às empresas. Assim, as empresas recebem o financiamento de que necessitam de forma rápida, enquanto os investidores obtêm um retorno financeiro ao adquirir o direito de receber o pagamento do valor da fatura (parcial ou total) no prazo de vencimento.
A Antecipação de Faturas oferece vantagens tanto para investidores como para empresas.
Para investidores, permite diversificar a carteira com investimentos de curto prazo e rentabilidades acima da média, escolhendo as faturas em que investir (e consequente nível de risco e maturidade) e a taxa de rentabilidade mínima que exigem, com segurança e transparência garantidas pela Daskapital, que analisa e verifica a solvência dos pagadores das faturas fornecidas pelos cedentes.
Para empresas, garante liquidez imediata sem recorrer à banca, permitindo financiarem-se a taxas de juro ainda mais baixas, caso estejam a ceder créditos sobre empresas de menor risco do que elas próprias, pois o risco associado, percebido pelo investidor, é o do devedor da fatura.
Pode ser utilizado pelas empresas como forma de equilibrar o nível de risco e maturidades das suas contas a receber.
Cada pedido de financiamento ou oportunidade de investimento é sujeito a uma análise rigorosa de risco feita pela Daskapital antes de ser disponibilizado na plataforma, com base em:
- Dados contabilísticos, financeiros e comerciais fornecidos pelos promotores das empresas;
- Informação de crédito da Iberinform (Atradius Crédito y Caución), como rácios, informação sobre incidentes , ações judiciais e outros dados independentes;
- Modelos analíticos e estatísticos (score e limite de crédito);
- Verificação documental e, em alguns casos, verificação da veracidade das informações fornecidas, entre outras diligências.
A Daskapital exige garantias reais e pessoais e só publica projetos que cumpram os critérios mínimos de risco e rentabilidade justa. Todas estas informações são divulgadas e disponibilizadas em cada pedido de financiamento ou oportunidade de investimento.
Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.
