Financiar o crescimento apostando em vias de financiamento alternativas
No mundo empresarial, identificar qual a estratégia de financiamento mais adequado é essencial para impulsionar o seu crescimento e aumentar a eficiência da sua gestão. Muitas vezes, a obtenção de liquidez no curto prazo é crucial para enfrentar desafios e otimizar a gestão de tesouraria. Já o financiamento para empresas de mais longo prazo é essencial para aproveitar oportunidades de expansão e estabilizar os seus capitais permanentes.
Contrariamente à crença popular, a necessidade de financiamento não é necessariamente um sinal de problemas no modelo de negócio, mas sim uma parte natural do processo de crescimento e por isso deve ser planeado.
A forma mais comum de obter financiamento é recorrendo aos bancos. Os bancos oferecem um conjunto alargado de soluções de financiamento empresarial quer de curto, quer de longo prazo. Por outro lado, o financiamento bancário tradicional pode ser caro, lento e burocrático. É nesse contexto que surgem as FinTechs, normalmente com estruturas mais leves, mais simples de utilizar, e sobretudo mais rápidas, oferecendo alternativas às tradicionais fontes de financiamento bancário. Uma dessas alternativas é a Daskapital, que auxilia empresas a financiar as suas operações de curto prazo ao antecipar o pagamento de faturas pendentes e oferecer oportunidades de financiamento para projetos transformadores.
Crescimento e a necessidade de liquidez
Como diz o ditado, "é preciso dinheiro para fazer dinheiro". Dispor de recursos é fundamental para atrair novos clientes e investir em estratégias de marketing e talentos humanos. À medida que as empresas crescem, enfrentam novas oportunidades que exigem investimentos e liquidez imediata. Atrasos no recebimento de clientes e retornos demorados sobre investimentos são desafios comuns. Por isso, é essencial ter acesso a diferentes formas de financiamento, e aqui pode sempre considerar as soluções de crowdlending e crowdfactoring da Daskapital.
Vantagens de se financiar na Daskapital
O crowdfactoring permite que empresas diversifiquem as suas fontes de financiamento antecipando o recebimento de faturas pendentes. Ao descontar as suas faturas na Daskapital, a sua empresa obtém liquidez rapidamente, a custos controlados e sem consumir a sua capacidade de endividamento com as instituições bancárias.
Por sua vez, através do crowdlending, pode financiar os projetos de investimento em ativos, de forma rápida, simples, a custos controlados e também sem contar para os registos centralizados de crédito bancário.
Saiba mais sobre as soluções da Daskapital para financiamento a empresas aqui.
Perguntas frequentes
A Antecipação de Faturas é uma solução de crowdfactoring, para financiamento de curto prazo, que permite às empresas antecipar o pagamento de faturas a receber, obtendo liquidez imediata. A Antecipação de Faturas é gerida pela sociedade Daskapital España S.L., subsidiária da Das Kapital Lda.
Na modalidade de financiamento colaborativo Antecipação de Faturas, as empresas publicam os créditos que detêm sobre os seus clientes na plataforma Daskapital e os investidores competem entre si para comprar, a desconto, uma parte ou a totalidade da fatura. Através de um processo de leilão, definem o montante que desejam investir e a rentabilidade mínima que exigem, e as empresas serão financiadas pelo conjunto de investidores que exigir a menor taxa de juro.
Na data de vencimento da fatura, os devedores (clientes da empresa) efetuam o pagamento do crédito, devolvendo o capital investido aos investidores. O lucro vem da diferença entre o valor investido ao vendedor da fatura e o valor recebido do pagador da fatura, que corresponde ao desconto.
O Crowdfactoring é uma modalidade de financiamento colaborativo em que as empresas podem antecipar o recebimento de créditos que detenham sobre os seus clientes por meio de plataformas online, como a Daskapital.
Neste modelo, os investidores compram faturas (parcial ou totalmente) com um desconto (que se traduz numa taxa de rentabilidade) antecipando o seu valor às empresas. Assim, as empresas recebem o financiamento de que necessitam de forma rápida, enquanto os investidores obtêm um retorno financeiro ao adquirir o direito de receber o pagamento do valor da fatura (parcial ou total) no prazo de vencimento.
A Antecipação de Faturas oferece vantagens tanto para investidores como para empresas.
Para investidores, permite diversificar a carteira com investimentos de curto prazo e rentabilidades acima da média, escolhendo as faturas em que investir (e consequente nível de risco e maturidade) e a taxa de rentabilidade mínima que exigem, com segurança e transparência garantidas pela Daskapital, que analisa e verifica a solvência dos pagadores das faturas fornecidas pelos cedentes.
Para empresas, garante liquidez imediata sem recorrer à banca, permitindo financiarem-se a taxas de juro ainda mais baixas, caso estejam a ceder créditos sobre empresas de menor risco do que elas próprias, pois o risco associado, percebido pelo investidor, é o do devedor da fatura.
Pode ser utilizado pelas empresas como forma de equilibrar o nível de risco e maturidades das suas contas a receber.
Cada pedido de financiamento ou oportunidade de investimento é sujeito a uma análise rigorosa de risco feita pela Daskapital antes de ser disponibilizado na plataforma, com base em:
- Dados contabilísticos, financeiros e comerciais fornecidos pelos promotores das empresas;
- Informação de crédito da Iberinform (Atradius Crédito y Caución), como rácios, informação sobre incidentes , ações judiciais e outros dados independentes;
- Modelos analíticos e estatísticos (score e limite de crédito);
- Verificação documental e, em alguns casos, verificação da veracidade das informações fornecidas, entre outras diligências.
A Daskapital exige garantias reais e pessoais e só publica projetos que cumpram os critérios mínimos de risco e rentabilidade justa. Todas estas informações são divulgadas e disponibilizadas em cada pedido de financiamento ou oportunidade de investimento.
Se precisar de mais esclarecimentos, contacte-nos através de support@daskapital.eu.
