Los Términos y Condiciones Generales de Uso de la plataforma y sitios web de Daskapital
Las Condiciones Generales de Uso de la Plataforma Daskapital (CGU) establecen las normas aplicables a la relación entre Daskapital y los Usuarios, así como a las relaciones que se establezcan entre los propios Usuarios, derivadas de la utilización de los sitios web/plataformas Daskapital, sus productos y servicios, cuyas condiciones de acceso y utilización se rigen igualmente por las presentes Condiciones Generales de Uso.
Para utilizar los sitios web/plataformas Daskapital, los usuarios deben leer, comprender y aceptar las Condiciones Generales de Uso, así como la Política de Privacidad de la plataforma Daskapital.
Al utilizar los sitios web/plataformas Daskapital, usted confirma que ha leído, comprendido y aceptado expresamente las Condiciones Generales y la Política de Privacidad de los sitios web/plataformas Daskapital. Si no ha leído, comprendido o aceptado las Condiciones Generales o la Política de Privacidad de los sitios web/plataformas Daskapital, deberá dejar de utilizar los sitios web/plataformas Daskapital inmediatamente. Si representa a una persona jurídica, al utilizar los sitios web/plataformas declara que la persona jurídica a la que representa ha leído, comprendido y aceptado las Condiciones Generales y la Política de Privacidad. En caso contrario, deberá dejar de utilizar los sitios web/plataformas Daskapital inmediatamente.
Los sitios web/plataformas Daskapital pertenecen a Das Kapital, Lda. sociedad de responsabilidad limitada, NIF nº 516 460 730, con un capital social de 50.000,00 euros (cincuenta mil euros) y domicilio social en Rua do Pereiro, número 291, Ul, 3720-593 Oliveira de Azeméis, Portugal.
Si alguna de las disposiciones incluidas en las presentes Condiciones Generales se considera inválida o inaplicable, ello no afectará a la validez o aplicabilidad de las restantes disposiciones.
El Usuario reconoce que todos los documentos, pedidos u ordenes que sean entregados y firmados electrónicamente en el área personal o enviados por correo electrónico a través de su dirección previamente registrada corresponden a su libre y consciente voluntad.
Las comunicaciones entre la Plataforma Daskapital y los Usuarios se realizarán a través de correo electrónico y/o mediante notificaciones en su área personal o comunicaciones en áreas públicas del sitio web y/o plataforma.
Los datos almacenados en la Plataforma Daskapital serán concluyentes respecto de los hechos y temas sobre los que versen, en particular con respecto a la identificación de los Usuarios, en el marco de litigios, y de forma más general, a la identificación de las partes (Inversores y Promotores) de los contratos, el número de contratos celebrados y sus características.
Las presentes Condiciones Generales, redactadas en portugués y traducidas al Castellano, y las relaciones entre Daskapital y los Usuarios en este contexto están sujetas a la legislación portuguesa. La divisa indicada en la Plataforma Daskapital es el euro.
En las presentes Condiciones Generales se aplicarán, entre otras, las siguientes definiciones:
Daskapital: Das Kapital, Lda. sociedad de responsabilidad limitada, NIF 516 460 730, con capital social de 50.000,00 euros (cincuenta mil euros) y domicilio social en Rua do Pereiro, número 291, Ul, 3720-593 Oliveira de Azeméis, Portugal, dueña de los sitios web/plataformas Daskapital, u otras entidades con las que Daskapital Lda. mantenga una relación de control o de grupo, como sean, Daskapital – Crowdfunding S.A. o Daskapital España S.L.; En ciertos contextos, lo mismo que Plataforma Daskapital;
Daskapital - Crowdfunding S.A., sociedad anónima, NIF 518 046 478, con capital social de 50.000€ (cincuenta mil euros) y con sede en Rua do Pereiro, número 291, Ul, 3720-593 Oliveira de Azeméis, Portugal, responsable de la gestión y explotación de la Plataforma Daskapital en la prestación de servicios de crowdfunding en virtud del Reglamento (UE) 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 7 de octubre de 2020, bajo la autorización, regulación y supervisión de la Comisión del Mercado de Valores Mobiliarios portuguesa (CMVM), y titular de una licencia de actividad expedida en virtud del citado Reglamento que le permite operar en todos los Estados miembros de la Unión Europea;
Daskapital España S.L.: sociedad limitada, NIF B70627534, con domicilio social en C/. Pintor Sert núm. 1 08760-Martorell (Barcelona) España, encargada de la gestión y explotación de la Plataforma Daskapital en cuanto a la prestación de servicios de financiación alternativa mediante la cesión de créditos (crowdfactoring o invoice trading);
Plataforma Daskapital: Sistema de información en Internet accesible al público en www.daskapital.eu, que será operado o gestionado por Daskapital y que, operando de acuerdo con la normativa de la UE y demás legislación aplicable, permite a los Promotores presentar Proyectos de Financiación Participativa y propuestas de cesión de créditos para obtener liquidez y financiación de los Inversores;
Promotor(es): entidad(es) (PYMEs, Empresas, Empresarios Individuales, Asociaciones, Instituciones Públicas o Privadas, otras Organizaciones o Personas Jurídicas, y, en algunos casos, particulares o personas físicas) que buscan liquidez o financiación de Inversores y que han creado una cuenta en la Plataforma Daskapital, habiendo aceptado sus Condiciones Generales y Política de Privacidad;
Inversor(es): entidad(es) (particulares o personas físicas, PYMES, Empresas, Empresarios Individuales, Asociaciones, Instituciones Públicas o Privadas, otras Organizaciones o Personas Jurídicas) que pretendan realizar inversiones y que hayan creado una cuenta en la Plataforma Daskapital, habiendo aceptado sus Condiciones Generales y su Política de Privacidad;
Usuario(s)/Cliente(s): el universo de Promotores e Inversores definido anteriormente así como cualquier persona que visite los sitios web/Plataformas de Daskapital e interactúe con Daskapital a través de los mismos en el marco de su actividad;
Inversor experimentado: persona física o jurídica que es cliente profesional de conformidad con los puntos 1, 2, 3 o 4 de la sección I del anexo II de la Directiva 2014/65/UE, o que ha sido aprobada por el proveedor de servicios de crowdfunding para ser tratada como inversor experimentado de conformidad con los criterios y el procedimiento establecidos en el anexo II del Reglamento (UE) 2020/1503;
Inversor no experimentado: un inversor que no es un inversor experimentado;
Cedente: Lo mismo que Promotor, en el contexto de la venta/cesión de créditos (facturas o efectos comerciales);
Deudor: entidad(es) (PYME, empresas, empresas individuales, asociaciones, instituciones públicas o privadas, otras organizaciones o personas jurídicas) sobre la(s) que un Promotor/Cedente detiene un crédito (normalmente una factura);
Registro/Cuenta: registro/cuenta individual de un Usuario creado en la Plataforma Daskapital;
Contrato: contratos de préstamo, contratos generales, condiciones particulares y otros contratos legales celebrados en el marco de las inversiones/financiaciones realizadas a través de la Plataforma Daskapital y que rigen los acuerdos entre Promotores e Inversores;
Política de privacidad: La política de privacidad de la Plataforma Daskapital, cuya aceptación es necesaria para poder utilizarla, disponible en www.daskapital.eu;
Entidad de pago: una entidad de pago legalmente autorizada a prestar servicios de pago para actividades de crowdfunding;
Mangopay: Mangopay, S.A., sociedad inscrita con el número B173459 en el Registro Mercantil de Luxemburgo y autorizada y supervisada por la Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo (CSSF), con domicilio social en 110 route d'Arlon L-1150 Luxemburgo y cuya página web es: www.cssf.lu, para la recepción, transferencia y cobro de fondos de los Usuarios en moneda electrónica.
Los términos y expresiones definidos en singular o plural en la Cláusula 2, y en el resto de las Condiciones Generales de Uso, podrán utilizarse en plural o singular respectivamente, con el correspondiente cambio de significado, salvo que el contexto respectivo indique lo contrario.
El acceso al sitio web www.daskapital.eu es gratuito y no exige previo registro, a excepción de la Plataforma, donde el acceso a los contenidos o servicios está precedido de un control de acceso. Para acceder a la Plataforma, el Usuario deberá registrarse siguiendo el proceso estipulado a tal efecto en la propia Plataforma.
El Usuario reconoce ser mayor de dieciocho (18) años y acepta que el acceso y uso del sitio web, de la plataforma y/o de los contenidos incluidos en el mismo tiene lugar libre y conscientemente, bajo su exclusiva responsabilidad.
El acceso al sitio web, a la plataforma y/o a los contenidos incluidos en los mismos no implica ningún tipo de garantía respecto a la idoneidad del sitio web y/o de los contenidos incluidos en el mismo para fines particulares o específicos de los Usuarios, más allá del proceso que Daskapital certifica seguir para verificar cada una de las oportunidades de inversión publicadas y que se indica en las presentes Condiciones Generales de Uso.
Daskapital podrá establecer limitaciones y/o condiciones adicionales para el uso y/o acceso al sitio web o a la plataforma y sus contenidos, las cuales deberán ser observadas por los Usuarios en todo caso.
Daskapital exige un uso responsable y lícito del sitio web, de la plataforma y de los contenidos que en ellos se muestran.
Das Kapital, Lda. es una sociedad de responsabilidad limitada, NIF nº 516 460 730, con un capital social de 50.000,00 euros (cincuenta mil euros) y domicilio social en Rua do Pereiro, número 291, Ul, 3720-593 Oliveira de Azeméis, Portugal, responsable de la gestión de la Plataforma Daskapital.
La Plataforma Daskapital es un mercado online, o "marketplace", en régimen de “peer-to-peer”, en el que los Promotores (empresas) establecen un vínculo directo con los Inversores sin la intervención o participación de un intermediario, que tiene por objeto facilitar el acceso al crédito a las empresas y a las oportunidades de inversión a los inversores, a través del cual (y en las condiciones establecidas en este documento), sus Usuarios entran en contacto entre sí y pueden celebrar contratos por vía electrónica, por encuentro de voluntades, y en los que Daskapital no será parte.
La función de Daskapital es gestionar y mantener la Plataforma Daskapital, a través de la cual presta sus servicios, vinculando directamente a los Inversores, titulares de los fondos, con las empresas (Promotores) que buscan financiación, garantizando su operatividad, concretamente celebrando contratos entre los usuarios y asistiendo a los Usuarios en su cumplimiento.
La Plataforma Daskapital únicamente transmite información entre Inversores y Promotores, registrando las respectivas condiciones de celebración de los contratos, que serán libremente celebrados entre ellos sin intervención alguna por parte de la Plataforma Daskapital. Las órdenes inherentes a la contractualización serán instruidas por los Inversores y Promotores directamente a Daskapital, que agregará toda la información. Daskapital solo tendrá en cuenta las órdenes que le envíen los Usuarios a través de la Plataforma Daskapital.
Todas las acciones y decisiones tomadas a través de la Plataforma Daskapital, incluida la asunción de riesgos, la decisión de celebrar contratos, la definición y aceptación de las condiciones respectivas, a saber, los importes de financiación/inversión y los tipos de interés, son responsabilidad exclusiva de los Usuarios.
Daskapital no asesora ni ofrece ningún tipo de recomendación a los Usuarios. Cualquier información puesta a disposición no representa ningún tipo de asesoramiento, recomendación o respaldo por parte de Daskapital, y no pretende generar o transmitir ningún tipo de confianza a los Usuarios, ni constituir la única fuente de información para la toma de decisiones por parte de los Usuarios.
Los contratos establecidos a través de la Plataforma Daskapital, y las inversiones asociadas a los mismos, conllevan riesgos, incluyendo la pérdida parcial o total del capital invertido. Los inversores deben aclarar todas sus dudas antes de utilizar la Plataforma Daskapital. El proceso de estudio y análisis de los Promotores por parte de Daskapital no puede ser considerado como una recomendación o garantía sobre cualquier inversión que pueda realizarse utilizando los servicios de crowdfunding de Daskapital. Daskapital no se hace responsable de las pérdidas que puedan sufrir los Inversores como consecuencia de las inversiones realizadas a través de la Plataforma Daskapital.
Daskapital no se hace responsable de cualquier daño o pérdida que pueda sufrir cualquier persona que solicite con éxito o sin éxito financiación utilizando los servicios de crowdfunding de Daskapital, incluyendo la pérdida de proyecto, negocio, cliente o cualquier otra situación relacionada. El Promotor sólo podrá recibir financiación de los Inversores tras completar el respectivo proceso de solicitud de financiación, cumpliendo con todos los requisitos legales y reglamentarios, así como todos los requisitos que Daskapital considere necesarios para el correcto análisis y aprobación del proceso, formalización de contratos y provisión de fondos, en el caso de que consiga captar la cantidad mínima definida por Daskapital.
Daskapital mantendrá siempre una política de comunicación clara y transparente con todos los participantes y usuarios de la plataforma, destacando siempre que sea necesario todos los riesgos inherentes para particulares y empresas u organizaciones.
Las operaciones de pago, transferencia y recepción de fondos y cobros son realizadas por Mangopay S.A., entidad de dinero electrónico con un capital social de 2.000.000 euros, inscrita con el número B173459 en el Registro Mercantil de Luxemburgo y autorizada y supervisada por la Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo (CSSF), con domicilio social en 110 route d'Arlon L-1150 Luxemburgo y cuya página web es: www.cssf.lu, cuyos servicios utiliza Daskapital para la recepción, transferencia y cobro de fondos de los Usuarios en dinero electrónico.
La principal preocupación de Daskapital es la seguridad de las operaciones de los Usuarios. Además de la seguridad de la infraestructura de la Plataforma, cada una de las operaciones realizadas por los usuarios está sujeta a procedimientos propios que garantizan un alto nivel de seguridad de acuerdo con las buenas prácticas de protección y encriptación de datos. La arquitectura informática de la Plataforma se basa en servidores alojados en servicios en la nube.
No obstante, el Usuario reconoce que la gestión y mantenimiento de la Plataforma Daskapital se basa en medios técnicos complejos, en los que pueden surgir fallos y anomalías, y ser necesarios ajustes o reparaciones, por lo que Daskapital no puede garantizar el funcionamiento de la Plataforma en todo momento, no siendo responsable de los daños, pérdidas, lucro cesante o cualesquiera perjuicios derivados de cualquiera de estas situaciones.
Daskapital tampoco se hace responsable de los problemas, fallos temporales o permanentes, así como de las violaciones indebidas e ilegales de los sistemas de seguridad de la Plataforma Daskapital, derivados de acciones de terceros o del Usuario, que puedan dar lugar a la divulgación indebida de información personal de los usuarios.
La Plataforma Daskapital podrá ser suspendida temporalmente por motivos de mantenimiento, imposiciones técnicas o reformulaciones, así como siempre que su no suspensión ponga en peligro la seguridad de la Plataforma.
El Usuario es el único y exclusivo responsable de su conexión a Internet y de las condiciones de seguridad de la misma, así como de sus dispositivos de comunicación, no siendo Daskapital responsable del mal funcionamiento, operatividad y/o compatibilidad de la Plataforma. Asimismo, el Cliente es responsable de sus transmisiones y datos, contraseñas, antivirus, antispyware, no siendo Daskapital responsable del mal uso o abuso de tales elementos por parte del Usuario.
El acceso a la Plataforma Daskapital se realiza a través del sitio web www.daskapital.eu utilizando navegadores de Internet debidamente actualizados y certificados en ordenadores o teléfonos móviles (Internet Explorer, Microsoft Edge, Chrome, Firefox, Safari).
El uso de la Plataforma Daskapital comienza en el momento en que el Usuario se registra en la misma, no siendo posible operar en la Plataforma Daskapital si el Usuario no está registrado. Al iniciar el proceso de registro, el Usuario deberá introducir una dirección de correo electrónico válida y establecer su contraseña única de registro. Para crear su cuenta, el Usuario también deberá leer y aceptar las Condiciones Generales y la Política de Privacidad de la Plataforma Daskapital. Los datos requeridos y los procedimientos de creación de cuenta son los definidos por Daskapital y podrán ser actualizados y/o modificados por Daskapital.
El uso de la Plataforma Daskapital también requiere la creación de una cuenta del Usuario con Mangopay, una entidad de pago debidamente autorizada por la Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo (CSSF) para gestionar, transferir, recibir y cobrar fondos en moneda electrónica. El Usuario acepta que, al crear una cuenta Daskapital, se creará para él una cuenta en Mangopay. La posibilidad de utilizar la Plataforma Daskapital está sujeta a la aceptación de los Términos y Condiciones de Mangopay y del proceso de verificación y aprobación de Mangopay. La aceptación de estos Términos y Condiciones permite explícitamente a Daskapital realizar varias acciones en la cuenta Mangopay de los usuarios en su nombre, a saber: creación de usuarios y cuentas, actualización de la categoría de usuario, actualización de los datos de contacto, registro o modificación de la cuenta externa a la que se pueden realizar los pagos, transferencias, pagos/retiradas, acceso al saldo del monedero y consulta del historial de transacciones.
Al utilizar la Plataforma Daskapital, usted confirma que ha leído, comprendido y aceptado explícitamente las Condiciones Generales y la Política de Privacidad. Si no ha leído, entendido o aceptado las Condiciones Generales o la Política de Privacidad de la Plataforma Daskapital, debe dejar de utilizar la Plataforma Daskapital inmediatamente. Si representa a una entidad/corporación/organización, al utilizar la Plataforma Daskapital declara que la entidad/corporación/organización a la que representa ha leído, comprendido y aceptado las Condiciones Generales y la Política de Privacidad. En caso contrario, deberá dejar de utilizar la Plataforma Daskapital inmediatamente.
Al registrarse y crear una cuenta, los Usuarios garantizan a Daskapital que la información y los documentos presentados son correctos y veraces. Si alguno de los datos facilitados durante el proceso de registro cambia, los Usuarios de la Plataforma Daskapital deberán realizar estos cambios en su área de usuario o poniéndose en contacto con Daskapital lo antes posible.
Daskapital se reserva el derecho a rechazar la participación de Usuarios que no cumplan los criterios de elegibilidad definidos en las presentes Condiciones Generales. Daskapital también se reserva el derecho, unilateralmente y sin previo aviso, de cancelar la cuenta, suspender o establecer limitaciones en el uso de las cuentas de los usuarios en las siguientes situaciones:
En la medida en que se lo exijan las disposiciones legales, los organismos de supervisión o las resoluciones judiciales;
Siempre que exista la sospecha de que la cuenta está siendo utilizada para llevar a cabo prácticas ilícitas o delictivas;
Cuando no se cumplan los requisitos de participación en la Plataforma Daskapital, incluido el
cumplimiento de las presentes Condiciones Generales y Política de Privacidad;
Incumplimiento de contratos suscritos a través de la Plataforma Daskapital;
Cuando exista sospecha o evidencia de un patrón de comportamiento irrespetuoso, poco ético o de mala fe por parte de un Usuario hacia Daskapital o alguno de sus empleados o socios, así como hacia otros Usuarios de Daskapital;
Uso de la Plataforma Daskapital de una de las siguientes maneras:
Uso capaz de poner en peligro la operatividad de la Plataforma Daskapital en su conjunto, tanto en términos de estabilidad como de seguridad;
Inactividad o no utilización de la cuenta por parte del Usuario durante un periodo de 12 meses;
El uso ilegítimo o indebido de la Plataforma Daskapital para cualquier fin distinto de la celebración de contratos.
Realizar acciones erráticas en la Plataforma sin ninguna finalidad relacionada con la actividad desarrollada por Daskapital.
El uso de la Plataforma Daskapital está destinado única y exclusivamente a mayores de 18 años, y está prohibido a menores de edad, o a cualquier persona con restricciones de personalidad, incluyendo, pero no limitado a, personas interdictas, así como aquellos que, debido a su habitual prodigalidad o abuso de bebidas alcohólicas o estupefacientes, sean incapaces de gestionar adecuadamente su patrimonio.
Cualquier información incorrecta, o introducida con fines fraudulentos, podrá ser almacenada y utilizada por Daskapital con fines judiciales y/o penales, y podrá ser comunicada libremente a las autoridades competentes para investigar posibles delitos.
Daskapital y la entidad de pago podrán exigir a sus Usuarios que aporten pruebas/certificaciones a efectos de comprobación de identidad, verificación del cumplimiento de los requisitos de participación o para cumplir cualquier otro fin legal o reglamentario.
Los datos personales facilitados a través de la Plataforma están destinados a ser utilizados por Daskapital, y entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo, por entidades de pago y empresas asociadas a Daskapital en la gestión y operatividad de la Plataforma y la prestación de servicios necesarios para su funcionamiento, y/o por entidades integradas en base consolidada.
El Usuario autoriza a Daskapital y a las entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo, a la entidad de pago y a las empresas asociadas a Daskapital, a almacenar, tratar, comunicar, intercomunicar y transmitir sus datos personales, dentro de los límites de la ley, para el funcionamiento general de la Plataforma, para acciones promocionales de los productos y nuevos servicios de Daskapital, así como para el cumplimiento de todas las disposiciones legales y reglamentarias aplicables, pudiendo ceder y transmitir dichos elementos a entidades asociadas a Daskapital en la gestión y explotación de la Plataforma y en la prestación de servicios necesarios para su funcionamiento o a entidades que mantengan una relación de control o de grupo con Daskapital o subcontratadas a tal efecto.
El Usuario autoriza y consiente que Daskapital y las entidades con las que mantenga una relación de control o grupo, la entidad de pago y las empresas colaboradoras de Daskapital, utilicen los datos personales facilitados para el desarrollo de sus actividades, así como en las siguientes i) cumplimentación del Contrato; ii) gestión de cuentas individuales; iii) gestión y recuperación de deudas; iv) validación de identidad; v) prevención y detección del fraude; vi) comunicaciones obligatorias con personas jurídicas; vii) comunicaciones legalmente vinculantes; viii) comunicación a las entidades colaboradoras de Daskapital en la gestión y operatividad de la Plataforma y prestación de servicios necesarios para su funcionamiento; ix) comunicación a entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo.
El Usuario entiende y acepta que la información que se le solicita tanto para su registro en la Plataforma como para la contractualización y perfeccionamiento de los Contratos es asimétrica y diferente según sea Inversor o Promotor.
El Usuario deberá mantener en todo momento sus datos personales actualizados, así como modificar sus datos en Daskapital. El Usuario será el único y exclusivo responsable de cualquier información errónea, falsa o que de cualquier forma no se corresponda con la realidad.
Para registrarse como Inversor en la Plataforma Daskapital, el Usuario deberá cumplir los siguientes criterios de participación:
Aceptar las Condiciones Generales y la Política de Privacidad de la Plataforma Daskapital;
Tener la edad legal para invertir de acuerdo con la legislación aplicable en su país de residencia;
Ser el representante legal autorizado para crear una cuenta en nombre y por cuenta de una persona jurídica;
Tener una cuenta en un banco de la Unión Europea;
Regístrese en www.daskapital.eu y facilite toda la información necesaria para su tramitación;
Crear una cuenta de pagos y recibos en moneda electrónica con Mangopay.
Daskapital podrá establecer otros criterios de aceptación de clientes en función de limitaciones/restricciones tecnológicas, operativas, normativas y fiscales.
El Inversor se registra en la Plataforma Daskapital y transmite sus datos personales, autorizando a Daskapital, la entidad de pago, las empresas colaboradoras de Daskapital, y a las entidades con las que mantiene una relación de control o de grupo al tratamiento de sus datos personales, a saber: i) datos de identificación personal y/o empresarial; ii) datos de identificación fiscal y/o documento de identidad (CIF, DNI); iii) datos de contacto y dirección; iv) datos bancarios y número de identificación de la cuenta bancaria y v) otros datos necesarios para la correcta tramitación y apertura de la cuenta de Usuario.
Al registrarse, el Usuario deberá facilitar a Daskapital y a la entidad de pago una dirección de correo electrónico válida y la información requerida relativa a su identidad personal/colectiva, residencia/sede y cualquier otra información necesaria para garantizar su correcta identificación. En el momento del registro, el Usuario también deberá definir una contraseña personal e intransferible, que será necesaria para acceder al área personal del Usuario una vez completado con éxito el proceso de registro.
Podrán exigirse información y elementos de seguridad adicionales en función de los requisitos operativos, legales y reglamentarios impuestos a Daskapital y a la entidad de pago. Las copias de los documentos en cuestión deberán cargarse en la plataforma, enviarse electrónicamente o por correo postal a la atención de Daskapital, a través de los lugares designados en la plataforma, la dirección de correo electrónico o la dirección que Daskapital indique respectivamente.
Para registrarse como Promotor y participar en la Plataforma Daskapital, el Usuario deberá cumplir los siguientes criterios de participación:
Ser una persona jurídica debidamente constituida;
Aceptar las Condiciones Generales y la Política de Privacidad de la Plataforma Daskapital;
Tener al menos 1 año de actividad empresarial con cuentas certificadas por un censor jurado de cuentas o un profesional contable similar (o menos de 1 año en el caso de una empresa perteneciente a un grupo con más de 1 año de actividad empresarial o en proyectos de financiación de proyectos);
No figurar en la Central de Información de Riesgos (CIR) como moroso (o en base de datos equivalente en otros países);
No ser parte demandada en procedimientos judiciales cuyo impacto financiero pudiera ser materialmente relevante;
Tener una situación fiscal regularizada (concretamente con la Seguridad Social y Hacienda);
Al inscribirse, facilite a Daskapital la siguiente información y documentos:
Nombre de la empresa/persona jurídica;
Certificación del Registro Mercantil;
El reporte más reciente del Central de Información de Riesgos;
Datos personales y comprobante respectivo del representante(s) legal(es) y/o otro(s) socio(s);
Datos bancarios pertinentes;
Identificación del beneficiario efectivo;
Certificado de antecedentes penales;
Otra información financiera y no financiera adicional del Promotor que solicite Daskapital;
Presentar indicadores de actividad y financieros que permitan evaluar positivamente la sostenibilidad financiera de la empresa y/o persona jurídica en cuestión;
Tener una cuenta/cartera de pago con Mangopay, una entidad de pago de dinero electrónico autorizada por la CSSF (Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo).
Las copias de los documentos en cuestión deberán cargarse en la plataforma, enviarse electrónicamente o por correo postal a la atención de Daskapital, a través de los lugares designados en la plataforma, la dirección de correo electrónico o la dirección que Daskapital indique respectivamente.
Daskapital no revelará ningún dato personal de los Inversores y/o sus representantes legales a los Promotores hasta que se haya firmado cualquier Contrato con dichos Promotores, y esta información será tratada como información personal y será de conocimiento único y exclusivo de Daskapital, sin que su contenido pueda ser revelado a terceros.
Por la presente, el Promotor consiente la divulgación pública, en la Plataforma o fuera de ella por cualquier medio de comunicación, de la siguiente información, necesaria para la difusión y promoción de su solicitud de financiación, revelando los siguientes datos i) denominación social; ii) identificación del/de los administrador/es/representante/s legal/es; iii) número de persona jurídica; iv) fecha de constitución; v) área de actividad; vi) elementos incluidos en la información empresarial simplificada (IES); vii) información financiera adicional; viii) temas relativos a la actividad y finalidad de la financiación; ix) historial de uso de la Plataforma; x) la información necesaria para describir los proyectos a financiar, solicitada a los Promotores y facilitada por éstos a Daskapital.
En el caso de los Usuarios que deseen actuar como Promotores, y tras validar que se cumplen todos los criterios de participación, Daskapital decidirá de oficio sobre su clasificación en categorías de riesgo en función de la información facilitada directamente por el Promotor, así como de la información que pueda facilitar la(s) agencia(s) de información financiera y de la información extraída de otras fuentes de información de acceso público y privado. Daskapital podrá, aunque no tiene obligación de hacerlo, actualizar la información del Promotor y solicitar información al Promotor, incluso durante el periodo en que un contrato esté en vigor.
El acceso al área personal se realiza a través de www.daskapital.eu.
Para acceder a su área personal, los Usuarios tendrán que confirmar y autenticar su identidad introduciendo su dirección de correo electrónico registrada y su contraseña, así como a través del mecanismo de identificación de autenticación fuerte definido en la Plataforma.
El Usuario debe asegurarse de guardar su contraseña en un lugar seguro para evitar que terceros operen en su nombre. El acceso a la Plataforma Daskapital debe ser personal e individual, y el Usuario no debe compartir con nadie su contraseña ni ninguna otra información que pueda permitir a terceros acceder a la Plataforma Daskapital. El Usuario deberá informar inmediatamente a Daskapital si cree que alguien tiene conocimiento de su contraseña (o de cualquier otro código que proteja el acceso al área personal del Usuario). Daskapital hará todo lo razonablemente posible para evitar cualquier acceso no autorizado, pero no se hace responsable de ningún acceso indebido a la Plataforma Daskapital.
El correcto acceso al área personal determina para Daskapital que el acceso ha sido realizado por el Usuario, siendo éste el responsable de las órdenes realizadas, salvo que se haya remitido comunicación a Daskapital con antelación suficiente para denunciar el uso ilegítimo del área personal del Usuario. Daskapital podrá negarse justificadamente a dar curso a las órdenes del Usuario si considera: (i) que son poco claras; (ii) que no son proporcionadas por la propia persona; (iii) que podrían llevar a Daskapital a infringir alguna ley o reglamento; (iv) que la Plataforma Daskapital está siendo utilizada con fines ilícitos.
10.1. Disposiciones Generales
Los inversores pueden invertir de 3 maneras:
Realizar ofertas de concesión de préstamos, financiando en colaboración los proyectos promovidos por los Promotores y percibiendo un rendimiento en forma de intereses;
Realizar ofertas para la compra, con descuento, de créditos (facturas o efectos comerciales) (en su totalidad o en parte), principalmente en forma de facturas, puestos a la venta en la Plataforma por los Promotores;
Adquisición de posiciones en contratos en el mercado de cesiones.
Las ofertas consisten en especificar una cantidad a invertir y una rentabilidad mínima.
En el ámbito de cada oportunidad de inversión, Daskapital pone a disposición de los Inversores la Ficha de Datos Fundamentales de la Inversión (FDFI), con la información legalmente requerida.
Antes de invertir en una oportunidad de financiación participativa publicitada en la Plataforma Daskapital, el Inversor deberá leer detenidamente la Ficha de Datos Fundamentales de la Inversión (FDFI) facilitada, que contiene toda la información esencial sobre el proyecto a financiar y la entidad a la que se destinarán los fondos (Promotor).
Algunas de las condiciones contractuales de la inversión, incluyendo condiciones de contratación, plazos, pagos, garantías exigidas, comisiones y otros términos de la operación, son las que han sido acordadas entre Daskapital y el Promotor con anterioridad a su puesta a disposición de los Inversores. Las cantidades invertidas y el tipo de interés serán las que resulten de la competencia entre los diferentes Inversores y su interacción con el Promotor.
Los inversores sólo pueden pujar por las oportunidades abiertas, es decir, las que están en proceso de atraer inversores.
Todos los Promotores que deseen obtener financiación para la adquisición de activos utilizando los servicios de crowdfunding de Daskapital son objeto de un análisis por parte de Daskapital y se les asigna una categoría de riesgo. Cada categoría de riesgo tiene asociado un valor de probabilidad de impago para un periodo de un año (en %) que es definido y ajustado por Daskapital. La asignación de categorías de riesgo a los Promotores se realiza sobre la base de la información puesta a disposición y de la información extraída de fuentes de acceso público y privado. El mismo procedimiento se aplica para asignar una categoría de riesgo a las Entidades deudoras sobre las que un Promotor/Cedente mantiene un crédito (factura o efectos comerciales) para su venta en la Plataforma.
La provisión de una calificación mediante el uso de categorías de riesgo tiene carácter meramente indicativo, debiendo el Inversor formarse su propia opinión sobre la solvencia del Promotor/Cedente o de la Entidad Deudora y su capacidad para pagar el préstamo o las facturas en los plazos definidos, mediante el análisis de toda la documentación e información facilitada, la realización de sus propias investigaciones y, si lo estima oportuno, el asesoramiento financiero privado.
Daskapital podrá, aunque no tiene obligación de hacerlo, actualizar la información del Promotor, incluso durante el periodo en el que el Promotor tenga un préstamo pendiente.
El proceso de selección y análisis de los Promotores por parte de Daskapital no puede ser considerado por los Inversores o Promotores como una recomendación o garantía respecto a cualquier inversión que pueda realizarse a través de la Plataforma Daskapital.
En este sentido, los Inversores y Promotores declaran categóricamente que aceptan expresamente el carácter meramente indicativo del análisis contenido en Daskapital así como todas las limitaciones para la plataforma relativas al acceso, fiabilidad e incertidumbre de la información y análisis.
La financiación de PYMEs, Empresas, Otras Organizaciones o Personas Jurídicas es una inversión de riesgo que puede suponer la pérdida total del capital del Inversor. Los Inversores deben aclarar todas sus dudas antes de utilizar la Plataforma Daskapital.
Daskapital no se hace responsable de las pérdidas que puedan sufrir los Inversores como consecuencia de las Inversiones realizadas a través de la Plataforma Daskapital.
La realización de ofertas por parte del Inversor supone que éste es plenamente consciente de los riesgos que conlleva, concretamente la posibilidad de pérdida total del capital invertido, y que ha analizado y comprendido toda la información facilitada por el Promotor y la Plataforma, y conoce las condiciones del mercado. La realización de ofertas por parte del Inversor también implica la aceptación de las condiciones del contrato que se celebrará con el Promotor, cuyos borradores facilita la Plataforma Daskapital.
El Inversor sólo podrá utilizar los fondos disponibles en saldo en el momento de realizar las ofertas. Los fondos de la cuenta se recargan de acuerdo con los medios de pago puestos a disposición en la Plataforma y en los términos definidos, pudiendo el Inversor recargar su cuenta siempre que lo desee.
Todas las operaciones de pago, transferencia y recepción de fondos y cobros las realiza Mangopay, una entidad de pago de dinero electrónico autorizada y supervisada por la CSSF (Commission Surveillance du Secteur Financier).
El importe ofrecido por el Inversor en el marco de una inversión no está disponible para otras ofertas o para otros movimientos y permanece cautivo en la Cuenta del Inversor. El Inversor no puede cancelar o modificar una oferta ya realizada.
Desde el momento en que se produce una oferta individual de un Inversor, las Partes se comprometen a celebrar el contrato en vigor, y su efectiva conclusión, en el caso de financiación para la adquisición de activos, queda condicionada a la obtención de al menos el 80% del importe pretendido por el Promotor, pudiendo Daskapital exigir la obtención de un porcentaje superior o incluso la totalidad del importe pretendido por el Promotor. No es posible modificar las condiciones de una oportunidad de inversión una vez puesta a disposición de los Inversores, pero un Promotor puede cancelar una propuesta de inversión hasta la finalización de la misma, momento en el que todas las cantidades que hayan quedado cautivas se pondrán de nuevo a disposición de los Inversores.
Cuando una oferta sea aceptada por el Promotor y se haga efectiva en un contrato, el Inversor recibirá, por correo electrónico, la prueba de la operación, es decir, el contrato. El importe total contratado con el Promotor, que incluye el importe perteneciente al Inversor individual, se pondrá en ese momento a disposición del Promotor en los términos del Contrato. Los Inversores y Promotores han aceptado expresamente que, en virtud de lo dispuesto en la ley portuguesa, no es necesaria la forma escrita para los contratos de préstamo cuyo valor sea inferior a 2.500,00 euros. En este sentido, la confirmación electrónica de la suscripción de contratos de préstamo por parte del Inversor y del Promotor permitirá dejar constancia de la manifestación de voluntad y no comprometerá la validez del contrato en cuestión.
10.2. Categorización como Inversor Experimentado o Inversor No Experimentado
En virtud de la legislación aplicable, los inversores en servicios de crowdfunding se clasifican necesariamente como Inversores Experimentados e Inversores No Experimentados, de acuerdo con la información facilitada a la plataforma al crear su cuenta.
Se recomienda a los Inversores No Experimentados que tomen precauciones adicionales a la hora de invertir.
Los Inversores No Experimentados deberán llenar un cuestionario con una prueba de conocimientos para su admisión y una simulación de la capacidad para soportar pérdidas, momento en el que se les formularán una serie de preguntas sobre sus ingresos.
Se advertirá a los Inversores No Experimentados del riesgo de pérdida de capital si pretenden invertir más del 5% de su patrimonio neto por campaña (o 1.000 euros, lo que sea superior). La capacidad máxima recomendada para que los Inversores No Experimentados soporten pérdidas de capital es del 10% de su patrimonio neto.
10.3. Importes y limites de inversión
Los límites legales de inversión se aplican en la Plataforma Daskapital, salvo en situaciones específicas en las que Daskapital puede imponer límites de inversión más restrictivos.
Los inversores pueden invertir hasta un máximo de 24.999,99 euros por oportunidad, en función de la disponibilidad de saldos y oportunidades. Inversiones iguales o superiores a 25.000,00 euros implican el contacto previo con Daskapital, ya que no es posible realizarlos directamente en la Plataforma.
El importe mínimo de inversión por oportunidad será el que se establezca en cada momento, pudiendo Daskapital establecer límites diferentes para cada oportunidad de inversión.
El Inversor recibirá una alerta si especifica un tipo de interés mínimo inferior al Tipo de Interés Mínimo Indicativo (Tmin). El Tipo de Interés Mínimo Indicativo pretende representar un valor mínimo aceptable para una inversión teniendo en cuenta el valor temporal del dinero, y una compensación justa por el riesgo estimado de la inversión. El Tipo de Interés Mínimo Indicativo se define mediante la siguiente fórmula Tmin = Tsr + Tr donde "Tsr" representa el tipo de interés de una inversión libre de riesgo, utilizando para ello la rentabilidad de los bonos del tesoro alemán a 2 años al último día hábil del trimestre anterior y "Tr" representa la pérdida esperada del proyecto de financiación participativa, asumiendo para ello la probabilidad de impago por puntuación (información puesta a disposición del Inversor) asumiendo pérdidas del 100% en caso de impago.
10.4. Inversión automática
La función de Inversión Automática (cuando esté disponible) es una herramienta que permite al Inversor realizar ofertas automáticas sobre oportunidades de inversión que cumplan una serie de criterios definidos por el Inversor, como el vencimiento y el riesgo, de acuerdo con importes de inversión mínimos y máximos, % del saldo de la cartera y tipos de interés definidos por el Inversor.
Al activar la Inversión Automática, el Inversor otorga a Daskapital los poderes necesarios para suscribir inversiones en su nombre y por su cuenta sobre la base de los contratos de préstamo y cesión en vigor.
El inversor puede modificar las condiciones o cancelar la función de Inversión Automática en cualquier momento. El cambio tendrá efecto inmediato en las inversiones futuras.
La Inversión Automática no garantiza un nivel de inversión, rendimiento o tipo de interés, ni puede ser considerada por los Inversores o Beneficiarios como una recomendación o garantía sobre cualquier inversión que pueda realizarse utilizando los servicios de Daskapital. La Inversión Automática (cuando esté disponible) puede activarse en el área personal del Inversor. La Inversión Automática puede ser desactivada y el mandato revocado en cualquier momento.
10.5. Periodo de reflexión
Los Inversores No Experimentados podrán retirar cualquier orden de inversión en una oferta de préstamo siempre que se encuentre dentro del periodo de reflexión.
El periodo de reflexión tiene una duración de 96 horas (o 4 días) a partir del momento en que el inversor presenta la oferta de financiación.
En situaciones en las que las ofertas de los inversores se identifican como "Outbid", es decir, que no están en posición de beneficiarse de la asignación de fondos, pueden retirar sus ofertas de financiación en cualquier momento, independientemente de si están dentro del periodo de reflexión o no, y obtener inmediatamente la liquidez de los fondos bloqueados.
Independientemente de si se encuentra en el periodo de reflexión o no, puede actualizar su oferta en cualquier momento para aumentar el importe de la oferta o mejorar el tipo de interés ofrecido.
10.6. Mercado de Asignación
Daskapital pone a disposición de los Inversores un mercado de cesiones, en el que los Inversores pueden adquirir y/o ceder posiciones contractuales en contratos en curso que hayan sido suscritos utilizando los servicios de la Plataforma Daskapital. Esta posibilidad está disponible solamente para contractos de préstamo. Daskapital garantiza el funcionamiento del mercado de cesiones con el fin de permitir la gestión y el mantenimiento operativo continuos y los desarrollos tecnológicos necesarios del mercado de cesiones, así como para permitir el correcto cumplimiento de la normativa legal relativa a la protección de datos de carácter personal y las obligaciones fiscales de los implicados.
El mercado de asignaciones está abierto a las transacciones todos los días del año, excepto los períodos de cierre organizados por Daskapital por razones técnicas, operativas y/o tecnológicas.
Todas las adquisiciones y/o cesiones de posiciones contractuales se rigen por el contrato de cesión tipificado y puesto a disposición en el momento de la confirmación de la operación. El contrato de cesión se celebra por medios electrónicos, a través de Daskapital y con su aprobación, y la aceptación informática de su contenido equivale a las declaraciones de voluntad de contratar de las Partes, a todos los efectos legales aplicables.
El valor de transferencia de una posición contractual es el valor nominal del préstamo. Un préstamo sólo puede cederse a otros Inversores a su valor nominal si cumple todos los criterios siguientes:
Criterios operativos:
El primer día del préstamo ha pasado;
Te faltan más de 3 meses para llegar a la madurez;
La cesión de los respectivos préstamos del Beneficiario no ha sido bloqueada por Daskapital.
Criterios de riesgo:
No esta en mora ni en recuperación;
El beneficiario no ha incurrido en mora en los últimos 6 meses;
Se haya sido sometido a una reestructuración, cumpla el periodo de subsanación (6 meses) y que Daskapital considere que la situación se ha normalizado.
10.7. Representación
El Inversor declara expresamente que consiente que Daskapital y las entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo actúen en su nombre en el ámbito del cumplimiento de los contratos que pueda celebrar a través de la Plataforma Daskapital, incluso en cualesquiera procedimientos judiciales y/o extrajudiciales de recuperación de créditos, tales como acuerdos conjuntos de reestructuración con otros acreedores o en Juntas de Acreedores de Empresas en Situación de Insolvencia o Concurso. Esto puede implicar, y sólo si es en el mejor interés del Inversor, que Daskapital modifique y/o reestructure el contrato suscrito con el Promotor con el objetivo de recuperar la máxima cantidad de capital perteneciente al Inversor en el menor tiempo posible. No obstante, Daskapital no asume responsabilidad alguna en el proceso de recuperación de una inversión, incluso después de que se hayan llevado a cabo modificaciones y/o reestructuraciones del Contrato teniendo en cuenta los intereses del Inversor. El Inversor acepta expresamente que cualquier pérdida derivada de una inversión, incluso después de un proceso de recuperación, será de su exclusiva responsabilidad. Cualquier modificación y/o reestructuración solicitada por Daskapital será debidamente comunicada al Inversor.
11.1. Disposiciones generales
El Usuario/Promotor entiende y acepta explícitamente que, para publicar una oportunidad de inversión, iniciando un proceso de captación de inversores para obtener financiación o liquidez utilizando los servicios de crowdfunding de Daskapital, se deben cumplir las condiciones y criterios exigidos en el momento de creación del registro y apertura de cuenta y cumplir con todos los procedimientos de formalización y verificación definidos por Daskapital, así como todas las normas regulatorias.
Cuando una oferta sea aceptada por el Promotor y se haga efectiva en un contrato, el Inversor recibirá, por correo electrónico, la prueba de la operación, es decir, el contrato. El importe total contratado con el Promotor, que incluye el importe perteneciente al Inversor individual, se pondrá en ese momento a disposición del Promotor en los términos del Contrato.
Como parte del proceso de financiación, el Promotor recibirá por correo electrónico toda la documentación legal y contable (si procede) necesaria para la tramitación, registro y seguimiento de la operación.
Los Inversores y Promotores han aceptado expresamente que, en virtud de lo dispuesto en la ley portuguesa, no es necesaria la forma escrita para los contratos de préstamo cuyo valor sea inferior a 2.500,00 euros. En este sentido, la confirmación electrónica de la suscripción de contratos de préstamo por parte del Inversor y del Promotor permitirá dejar constancia de la manifestación de voluntad y no comprometerá la validez del contrato en cuestión.
11.2. Obtener un préstamo para financiar la adquisición de activos
Todos los préstamos concedidos a través de Daskapital son contratos de préstamo que utilizan un tipo de interés fijo y, por regla, tienen cuotas mensuales fijas, pero pueden tener otros periodos de pago.
La cuota fija se determina como el pago mensual que, para un tipo de interés fijo, hace que los pagos mensuales futuros equivalgan a recibir hoy el importe del préstamo. La plataforma Daskapital utiliza el método de cómputo de 30/360 días.
La fórmula utilizada es la siguiente:
Cuota = Inversión⋅ [tipo⋅(1+tipo)n ] / [(1+tipo)n -1]
Para publicar una oportunidad de inversión, iniciando un proceso de captación de inversores para la obtención de financiación de proyectos de adquisición de activos mediante los servicios de financiación participativa de Daskapital, el Promotor deberá presentar una solicitud en el área correspondiente de la Plataforma Daskapital, aportando toda la información que se considere necesaria a efectos del estudio y análisis del proceso, utilizando los medios de comunicación indicados a tal efecto, a saber, una descripción del Promotor, una descripción del proyecto y del activo a adquirir, el importe a captar/financiar, el plazo, el tipo de interés máximo aceptable, la periodicidad de los pagos y los motivos por los que los inversores deberían confiar en el Promotor (Empresa, Persona Jurídica, Institución u Organización).
Durante el proceso de solicitud de financiación, el Promotor tiene acceso a un simulador que le ayudará a definir los parámetros financieros de la solicitud de financiación, introduciendo el importe a financiar, el plazo, el tipo de interés máximo aceptable y la frecuencia de los pagos.
El simulador proporcionará a los Usuarios/Promotores información sobre los cargos totales y otros valores asociados. Tras ser analizado por Daskapital, y en caso de ser elegible, antes de lanzar una solicitud de financiación al mercado, se sugerirá al Promotor un Tipo de Interés Indicativo que le servirá para informarse y ayudarle a definir el tipo de interés máximo que está dispuesto a pagar a los Inversores, que nunca podrá ser inferior al Tipo de Interés Mínimo Indicativo (Tmin) definido en el punto 9.2. Este tipo no representa el tipo final al que el Inversor debe prestar a un Promotor. El tipo de efectivo de la financiación dependerá exclusivamente de la competencia entre los diferentes Inversores y su interacción con el Promotor durante el periodo de solicitud de financiación.
Todos los Promotores que deseen obtener financiación para la adquisición de activos utilizando los servicios de financiación participativa de Daskapital serán sometidos a un análisis por parte de Daskapital, se les asignará una categoría de riesgo y, en caso de ser aptos para obtener financiación, recibirán una propuesta de financiación orientativa que incluirá las condiciones contractuales de la financiación, incluyendo condiciones de suscripción del contrato de financiación, importe, plazo, cuota mensual, Tipo de Interés Mínimo Indicativo, garantías exigidas, comisiones y costes totales y demás condiciones de la operación.
Cada categoría de riesgo tiene asociado un valor anual de pérdida esperada (en %) que es definido y ajustado por Daskapital. La asignación de categorías de riesgo a los Promotores se realiza sobre la base de la información puesta a disposición y de la información extraída de fuentes de acceso público y privado. Los Promotores podrán solicitar la revisión de su categoría de riesgo en cualquier momento.
Proporcionar una clasificación mediante el uso de categorías de riesgo tiene una finalidad meramente indicativa.
Daskapital podrá, aunque no tiene obligación de hacerlo, actualizar la información del Promotor, incluso durante el periodo en el que el Promotor tenga un préstamo pendiente.
El proceso de selección y análisis de los Promotores por parte de Daskapital no puede ser considerado por los Inversores o Promotores como una recomendación o garantía en relación con cualquier préstamo que pueda realizarse a través de la Plataforma Daskapital. Daskapital no se hace responsable de las pérdidas que puedan sufrir los Inversores como consecuencia de los préstamos realizados.
En este sentido, los Inversores y Promotores declaran categóricamente que aceptan expresamente el carácter meramente indicativo del análisis contenido en Daskapital así como todas las limitaciones para la plataforma relativas al acceso, fiabilidad e incertidumbre de la información y análisis.
En el marco de los contratos de financiación firmados, se podrán exigir garantías adicionales a los Promotores, a saber, seguros, garantías personales/avales, garantías reales o de otra naturaleza.
Antes de solicitar un préstamo, el representante legal del Promotor decide si proporciona una garantía (garantía personal) a favor de los Inversores. Daskapital no acepta ninguna responsabilidad adicional por una garantía otorgada sobre un préstamo.
Una vez puesta en el mercado una solicitud de financiación, el Promotor aceptará todas las ofertas de los Inversores realizadas al tipo de interés máximo o inferior. El Promotor podrá, si así lo desea, aceptar individualmente todas las ofertas de financiación realizadas por los Inversores por encima del tipo indicativo.
Es responsabilidad del Promotor acceder regularmente a su área personal para gestionar su solicitud de financiación.
Desde el momento en que se acepta una oferta individual de un Inversor, las Partes se comprometen a celebrar el contrato de préstamo definido, y su celebración efectiva sólo está condicionada a la obtención de al menos el 80% del importe solicitado por el Promotor, pudiendo Daskapital exigir la obtención de un porcentaje superior o incluso la totalidad del importe solicitado por el Promotor. No es posible modificar las condiciones de la solicitud de financiación después de su puesta a disposición en el mercado, pero un Promotor puede cancelar una solicitud de financiación en el mercado hasta el final del mismo, momento en el que se pondrán de nuevo a disposición de los Inversores todas las cantidades cautivas de dicha financiación. Los importes ofrecidos por el Inversor en el marco de una solicitud de financiación que hayan sido aceptados por el Promotor no podrán ser utilizados por el Inversor y permanecerán cautivos en la Cuenta/Cartera de pagos del Inversor.
Daskapital se reserva el derecho de retener los fondos y concluir el préstamo hasta que se aporte la prueba de la adquisición del activo en cuestión y/o se confirmen las garantías correspondientes.
Las solicitudes de financiación presentadas por el Promotor estarán disponibles en el mercado Daskapital durante un máximo de 60 días o hasta que se alcance el porcentaje mínimo del importe definido.
El Promotor sólo podrá recibir financiación de los Inversores tras haber completado con éxito la respectiva solicitud de financiación y haber cumplido con todas las disposiciones contractuales y legales vigentes. Una vez finalizado con éxito el proceso de captación de inversores, Daskapital envía toda la documentación necesaria al Promotor y a los Inversores para su registro. Daskapital no se responsabiliza de los daños o pérdidas que pueda sufrir el Promotor que realice una solicitud de financiación a través de la Plataforma Daskapital con éxito o sin éxito, incluyendo pérdida de proyecto, cliente o cualquier otra situación relacionada. Daskapital no garantiza que todas las solicitudes de préstamo sean financiadas.
11.3. Obtención de liquidez mediante la venta/cessión de créditos (facturas o efectos comerciales)
La plataforma Daskapital permite la venta/cesión con descuento de créditos (facturas o efectos comerciales).
La Plataforma Daskapital sólo permite la venta/cesión de créditos con posibilidad de recurso, lo que significa que el riesgo de impago del crédito sigue siendo de la empresa que lo emite y vende, la cual, en caso de impago por parte de la Entidad Deudora, está obligada a asumir la deuda mediante la recompra del crédito previamente vendido, quedando como responsable último de su cobro.
Los créditos que el Usuario cedente pueda proponer para cesión a través de la Plataforma Daskapital deberán cumplir los siguientes requisitos:
El servicio que se va a prestar, el producto que se va a entregar o cualquier otro acto que origine o refuerce el crédito y otorgue el derecho a recibir deben estar debidamente cumplimentados y confirmados. De este modo, sólo podrán publicitarse los créditos cuyo único requisito para su cobro sea el transcurso del tiempo.
Que pueda demostrarse, por sus propios métodos o por los delegados en Daskapital, la conformidad del servicio prestado, producto entregado o cualquier otro acto que origine o refuerce el crédito a transmitir.
Que la entidad encargada de garantizar los créditos, en su caso, decida aceptar el crédito a transferir.
El Usuario Cedente declara y garantiza que:
Dispone de poderes suficientes y ha obtenido los consentimientos y autorizaciones necesarios para la publicación de la venta/cesión del crédito y la asunción de las obligaciones y compromisos de las presentes Condiciones Generales;
Es titular de todos los derechos de propiedad en el sentido más amplio de la palabra sobre el crédito que se cede.
Para publicar una oportunidad de inversión, iniciando un proceso de captación de inversores para obtener liquidez mediante la venta al descuento de créditos de terceros utilizando los servicios de crowdfunding de Daskapital, el Cedente deberá presentar una solicitud en el área correspondiente de la Plataforma Daskapital, aportando toda la información que se considere necesaria, a saber, copia del documento de crédito, número del documento de crédito, importe del crédito, fecha de emisión del crédito, fecha de vencimiento, datos identificativos de la Entidad Deudora, datos de contacto de los responsables de la Entidad Deudora, descripción de las circunstancias que dieron lugar al crédito, documentos que acrediten la realización y confirmación de la prestación del servicio, la entrega del producto o cualquier otro acto que dé lugar o refuerce el crédito a ceder, la existencia de cobertura de seguro de crédito, entre otros que Daskapital considere necesarios.
Daskapital podrá requerir de la Entidad Deudora, por los medios que estime oportunos, la confirmación de la existencia y conformidad del crédito a ceder.
Durante el proceso, el Cedene tiene acceso a un simulador que le ayudará a definir el descuento máximo que puede aplicar a la venta del crédito.
El simulador proporcionará a los Usuarios/Cedentes información sobre los gastos totales y otros valores asociados. Tras ser analizado por Daskapital, y en caso de ser elegible, antes de lanzar la venta de un crédito al mercado, se propondrá al Cedente un Tipo de Descuento Indicativo que le servirá para informarse y ayudarle a definir el tipo de descuento máximo que acepta aplicar a la venta del crédito, cuyo tipo de interés correspondiente no podrá ser inferior al Tipo de Interés Mínimo Indicativo definido en el punto 9.2. Este tipo de descuento no representa el tipo de descuento final al que el Inversor debe comprar el crédito a un Cedente. El tipo de descuento efectivo dependerá exclusivamente de la competencia entre los diferentes Inversores y su interacción con el Cedente.
Todos los Cedentes y Entidades deudoras son analizados por Daskapital, se les asigna una categoría de riesgo y, si son elegibles, reciben una propuesta indicativa que incluirá las condiciones contractuales, incluidas las condiciones de celebración del contrato, el descuento mínimo indicativo a aplicar, las garantías exigidas, las comisiones y los costes totales y otros términos de la operación.
Cada categoría de riesgo tiene asociado un valor de pérdida anual esperada (en %) que es definido y ajustado por Daskapital. La asignación de categorías de riesgo a Cedentes y Entidades deudoras se realiza sobre la base de la información puesta a disposición y de la información extraída de fuentes de acceso público y privado. Los Cedentes y Entidades deudoras podrán solicitar en cualquier momento la revisión de su categoría de riesgo.
El establecimiento de una clasificación mediante el uso de categorías de riesgo tiene una finalidad meramente indicativa.
Daskapital puede, aunque no está obligado a hacerlo, actualizar la información del Cedente, incluso durante el período en el que el Cedente tenga una cesión pendiente.
El proceso de selección y análisis de Cedentes y Entidades deudoras por parte de Daskapital no puede ser considerado por los Inversores o Cedentes como una recomendación o garantía respecto a cualquier inversión que pueda realizarse a través de la Plataforma Daskapital. Daskapital no se hace responsable de las pérdidas que puedan sufrir los Inversores como consecuencia de las inversiones realizadas.
A este respecto, los Inversores y Cedentes declaran categóricamente que aceptan expresamente el carácter meramente indicativo del análisis contenido en Daskapital, así como todas las limitaciones para la plataforma relacionadas con el acceso, la fiabilidad y la incertidumbre de la información y el análisis.
En el marco de los contratos suscritos, podrán exigirse garantías adicionales a los Cedentes, a saber, seguros, garantías personales, garantías reales o garantías de otra naturaleza.
Tras el lanzamiento de la venta de un crédito en el mercado, todas las ofertas de los Inversores realizadas al tipo de descuento máximo o inferior serán aceptadas por el Cedente. El Cedente podrá aceptar, si así lo desea, individualmente, todas las ofertas realizadas por los Inversores por encima del tipo indicativo.
Es responsabilidad del Cedente acceder regularmente a su área personal para gestionar su solicitud.
Desde el momento en que se acepta una oferta individual de un Inversor, las Partes acuerdan celebrar el contrato definido, quedando su efectiva conclusión condicionada únicamente a que el Cedente capte la totalidad del importe del crédito a ceder. No es posible modificar las condiciones de la propuesta de cesión una vez que ésta ha sido puesta a disposición en el mercado, si bien un Cedente podrá cancelar una propuesta de cesión en el mercado hasta la finalización de la misma, momento en el que todos los importes cautivos de esa financiación serán puestos de nuevo a disposición de los Inversores. Los importes ofrecidos por el Inversor en el ámbito de la cesión de créditos que hayan sido aceptados por el Cedente no podrán ser utilizados por el Inversor y permanecerán cautivos en la Cuenta/Cartera de Pagos del Inversor.
Las propuestas de cesión presentadas por el Cedente están disponibles en el mercado Daskapital por un periodo máximo de dos tercios del vencimiento de los créditos a ceder o hasta alcanzar el valor total del crédito a ceder.
El Cedente sólo podrá recibir financiación de los Inversores una vez completado el proceso de captación del importe total del crédito a ceder y habiendo cumplido con todas las disposiciones contractuales y legales vigentes. Una vez finalizado con éxito el proceso de captación de inversores, Daskapital remitirá al Cedente y a los Inversores toda la documentación necesaria para su registro y procederá a transferir los fondos a la Cuenta del Cedente, manteniendo cautivo en las Cuentas de los Inversores un porcentaje del valor del crédito a ceder, que será del 10% en la mayoría de los casos, pero que podrá llegar hasta un máximo del 30%, en función del nivel de riesgo. En la fecha de vencimiento, una vez cobrado adecuadamente el crédito cedido, el saldo retenido se transferirá a la Cuenta del Cedente menos el descuento pactado y las comisiones y costes acordados por el servicio prestado.
Daskapital no se hace responsable de ningún daño o pérdida que pueda sufrir el Cedente que realice una propuesta de cesión con éxito o sin éxito a través de la Plataforma Daskapital. Daskapital no garantiza que todas las propuestas de cesión tengan éxito.
11.4. Autorizaciones para el tratamiento de la información
El Usuario autoriza a Daskapital y a las entidades con las que mantiene una relación de control o de grupo, así como a la entidad de pago, a almacenar, tratar, comunicar, intercomunicar y transmitir sus datos personales con el fin de verificar los criterios de elegibilidad y cumplir todas las disposiciones legales y reglamentarias aplicables, y podrá ceder y transmitir estos elementos a entidades asociadas y subcontratistas de Daskapital y de la entidad de pago con el fin de verificar los criterios de elegibilidad y prestar los servicios de financiación participativa y de pago necesarios.
El Usuario entiende, acepta y consiente expresamente la divulgación pública por parte de Daskapital, en la Plataforma o fuera de ella por cualquier medio de comunicación, de la información que Daskapital considere necesaria a los efectos de informar a los Inversores y cumplir con la normativa legal y reglamentaria vigente.
El Usuario entiende y acepta que Daskapital no se hace responsable de la divulgación, por cualquier medio, de información del Usuario por parte de los Inversores.
Asimismo, el Usuario autoriza a Daskapital y a las entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo y a la entidad de pago, en caso de impago o incumplimiento, a comunicar tales hechos a las personas y/o entidades autorizadas para el tratamiento de datos personales e intercambiar información sobre riesgos crediticios, si fuera necesario.
Daskapital no revelará a los Usuarios ningún dato de carácter personal de los Inversores y/o sus representantes legales hasta la celebración de cualquier contrato, siendo esta información tratada como información personal y de conocimiento único y exclusivo de Daskapital sin revelar su contenido a terceros.
El Usuario autoriza y consiente que Daskapital y las entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo utilicen los datos personales facilitados para el desarrollo de sus actividades, así como en los siguientes ámbitos i) gestión de contratos de financiación; ii) gestión de cuentas individuales; iii) gestión y recuperación de préstamos; iv) validación de identidad; v) prevención y detección del fraude; vi) comunicaciones obligatorias con personas jurídicas; vii) comunicaciones legalmente vinculantes; viii) comunicación a entidades colaboradoras de Daskapital en la gestión y explotación de la Plataforma y prestación de servicios de financiación participativa y de pago necesarios para su funcionamiento; ix) comunicación a entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo.
El Usuario deberá mantener en todo momento sus datos personales actualizados, así como modificar sus datos en Daskapital. El Usuario será el único y exclusivo responsable de cualquier información errónea, falsa o que de cualquier forma no se corresponda con la realidad.
Los pasivos crediticios asumidos por los Usuarios, garante(s) y/o avalista(s) podrán ser comunicados por Daskapital o entidades vinculadas a ella o designadas por ella, así como por los Inversores que sean entidades participantes, a la Central de Información de Riesgos (CIR) o entidades similares en otros países.
El CIR es una base de datos, con información proporcionada por las entidades participantes, que agrega información sobre la exposición crediticia de los agentes económicos. La centralización de las responsabilidades crediticias consiste en la agregación mensual, por Usuario, de la información sobre la exposición crediticia con las entidades participantes.
La Plataforma Daskapital actúa como agregador de órdenes de Inversores y Promotores relativas a la celebración de contratos entre ellos. Daskapital mantendrá un registro de los movimientos de las órdenes de los Usuarios, y la información actualizada sobre los contratos en curso estará disponible en el área personal de los Usuarios. Además, Daskapital conservará toda la documentación e información facilitada en relación con la celebración de contratos.
Los pagos de los préstamos se efectúan en formato de cuotas, según el respectivo calendario de amortización de cada contrato. Los pagos incluyen un componente de principal y otro de intereses. En el caso de promotores residentes fiscales en Portugal, los intereses pagados son netos de impuestos, retenidos en origen por la plataforma Daskapital al tipo vigente. En el caso de los promotores que no sean residentes fiscales en Portugal, los intereses pagados podrán ser netos o no de impuestos retenidos, según la norma que se aplique en el país de residencia fiscal del promotor.
Durante la ejecución del contrato, el Promotor deberá ponerse en contacto directamente con Daskapital si no paga una cuota del préstamo, o si tiene dificultades financieras y considera que puede tener que dejar de pagar las cantidades adeudadas.
El retraso o impago por parte de un Promotor tendrá un efecto prorrateado (teniendo en cuenta los tipos respectivos para cada tramo del préstamo) en la liquidación de los préstamos concedidos por los Inversores.
Los usuarios aceptan que Daskapital establezca todas las relaciones necesarias con entidades del grupo o entidades colaboradoras/terceras para garantizar la correcta ejecución, gestión y funcionamiento de los contratos, de la Plataforma Daskapital y de las operaciones asociadas.
Todas las operaciones de pago, la transferencia y recepción de fondos y los cobros los realiza Mangopay, una entidad de pago de dinero electrónico autorizada y supervisada por la CSSF (Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo).
El uso de la Plataforma Daskapital requiere que el Usuario abra una Cuenta/Billetera de Pago con Mangopay. La no apertura de una Cuenta/Billetera de Pago imposibilita al Usuario el uso de la Plataforma Daskapital.
En caso de impago por parte de un Promotor/Cedente o Entidad deudora de la respectiva obligación relativa a un contrato suscrito a través de la Plataforma Daskapital, Daskapital gestionará todo el proceso de recobro en nombre de los Inversores, procurando recuperar el máximo importe de las cantidades adeudadas.
Los Promotores/Cedentes en mora o en riesgo de mora serán estrechamente vigilados por Daskapital y, en caso necesario/justificable, por empresas especializadas en recobros que, junto con Daskapital, tratarán de recuperar el máximo valor de las cantidades adeudadas mediante reestructuraciones o procedimientos judiciales y/o extrajudiciales. Los Promotores/Cedentes con pagos atrasados o en mora, según los términos del contrato firmado con los Inversores, también estarán sujetos a intereses de demora y podrán perder el acceso a la Plataforma Daskapital para futuras financiaciones. Todos los costes y gastos relacionados con el proceso de recuperación correrán directamente a cargo del Promotor/Cedente.
El Inversor declara expresamente que consiente que Daskapital y las entidades con las que mantenga una relación de control o de grupo actúen en su nombre en el ámbito del cumplimiento de los contratos que pueda celebrar a través de la Plataforma Daskapital, incluso en cualesquiera procedimientos de reestructuración o procedimientos judiciales y/o extrajudiciales de recuperación de deuda, tales como acuerdos de reestructuración o en Juntas de Acreedores de Empresas en Situación de Insolvencia o Concurso o procedimientos similares, tanto en tribunales portugueses como extranjeros. Por lo tanto, en caso de incumplimiento de contrato por parte de un Promotor/Cedente, y si no es posible recuperar los importes pendientes, Daskapital iniciará procedimientos de recuperación contra el Promotor/Cednete en nombre de los Inversores. En este contexto, Daskapital analizará el importe de la deuda que posiblemente podría recuperarse a través de diversas opciones, incluida la reestructuración, procedimientos judiciales y/o extrajudiciales u otras medidas de negociación, con vistas a maximizar el importe recuperado. Si hay pruebas de que existen activos suficientes para recuperar previsiblemente la totalidad o parte de las cantidades adeudadas, Daskapital encargará a los respectivos abogados/solicitantes que emprendan acciones legales para recuperar la cantidad total adeudada. Todas las cantidades recuperadas en virtud de esta acción se distribuirán proporcionalmente entre los Inversores, menos los costes legales y administrativos en los que haya incurrido Daskapital y que no hayan sido cubiertos por el Promotor/Cedente. Daskapital actuará siempre de forma justa y en el mejor interés de los Inversores con el objetivo de recuperar la máxima cantidad de capital en el menor tiempo posible. Esto puede significar que Daskapital modifique y/o reestructure el contrato suscrito con el Promotor/Cedente.
Daskapital no acepta ninguna responsabilidad por el proceso de recuperación de la deuda, incluso después de la realización de una acción judicial y/o extrajudicial y/o modificaciones y/o reestructuraciones del Contrato, llevadas a cabo en el mejor interés del Inversor. El Inversor acepta expresamente que cualquier pérdida resultante de una inversión, incluso después de un proceso de recuperación, una acción judicial y/o extrajudicial y/o una modificación y/o reestructuración, será de su exclusiva responsabilidad. Cualquier modificación y/o reestructuración llevada a cabo por Daskapital será debidamente comunicada al Inversor en el plazo de 30 días.
La financiación de PYMEs, Empresas, Otras Organizaciones o Personas Jurídicas es una inversión de riesgo que puede suponer la pérdida total del capital del Inversor. Los Inversores deben aclarar todas sus dudas antes de utilizar la Plataforma Daskapital. Daskapital no se hace responsable de las pérdidas que puedan sufrir los Inversores como consecuencia de los préstamos realizados a través de la Plataforma Daskapital.
El proceso de recuperación es incierto y puede no dar lugar a la recuperación total de los importes adeudados. Daskapital no asume responsabilidad alguna por el reembolso del préstamo, el pago de intereses, el pago de créditos adquiridos o el proceso de recuperación en caso de impago. El capital del inversor no está garantizado por Daskapital.
Las comisiones y los costes figuran en la lista de precios de Daskapital, que está a disposición del público en virtud de la ley en https://www.daskapital.eu/.
Daskapital, directamente o a través de una de las entidades con las que mantiene una relación de control o de grupo o de sus empresas asociadas utilizadas en el marco de la gestión y ejecución de los contratos, se reserva el derecho de renunciar o reducir las comisiones con fines promocionales o a su elección. Daskapital, directamente o a través de una de las entidades con las que mantiene una relación de control o de grupo o de sus empresas asociadas utilizadas en el marco de la gestión y ejecución de los contratos, también se reserva el derecho de modificar las tarifas y los costes en cualquier momento, debiendo informar a sus Usuarios de conformidad con la ley, sin imponer nunca costes con efecto retroactivo.
Los intereses percibidos a través de la plataforma podrán estar sujetos a retención fiscal al tipo legal vigente en el momento de su devengo, que deberá ser practicada por la plataforma Daskapital en el caso de los Promotores residentes fiscales en Portugal, o por los Promotores en el caso de que no sean residentes fiscales en Portugal y de acuerdo con las normas de su país de residencia fiscal. En otras palabras, cada mes la plataforma Daskapital está obligada a retener los impuestos adeudados por el Inversor en relación con los intereses percibidos de los Promotores residentes fiscales en Portugal, al igual que los Promotores no residentes fiscales en Portugal están obligados a retener los impuestos adeudados por el inversor en su caso y de conformidad con las normas de su país de residencia fiscal, lo que significa que el Inversor recibe mensualmente intereses netos de impuestos en el caso de los Promotores residentes fiscales en Portugal y puede o no recibir intereses netos de impuestos en el caso de los Promotores no residentes fiscales en Portugal.
Si el inversor, residente fiscal en Portugal, desea incluir rentas sujetas a retención, deberá notificar a Daskapital esta solicitud en los plazos legalmente establecidos para que Daskapital pueda gestionar el proceso y facilitar toda la documentación necesaria.
En el caso de inversores no residentes fiscales en Portugal y en relación con los préstamos a Promotores residentes fiscales en Portugal, si los hubiere, podrán activar el Convenio de Doble Imposición, permitiéndoles reducir o eximirse de la retención en origen, en función de las condiciones específicas del convenio. A efectos del cumplimiento de las obligaciones fiscales, los inversores que no sean residentes fiscales en Portugal y no dispongan de número de identificación fiscal en Portugal autorizan a la plataforma Daskapital a solicitar un número de identificación fiscal provisional a la Administración Tributaria a este único efecto.
Es responsabilidad de cada Inversor declarar las plusvalías y minusvalías resultantes de la adquisición o cesión de posiciones contractuales en el mercado de cesión, así como las plusvalías o minusvalías por la adquisición de créditos a terceros.
Daskapital no se responsabiliza de ningún tipo de incumplimiento o falta fiscal por parte de los Promotores o Inversores que pueda ocasionarles daños, pérdidas o perjuicios. En caso de duda, los Usuarios deberán buscar asesoramiento independiente.
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Última actualización: 2 de diciembre de 2025