Factoring, Invoice Trading y Crowdfactoring son servicios financieros que permiten a las empresas gestionar su flujo de caja y su capital de trabajo de forma más eficaz. Son especialmente útiles para empresas que tienen capital "atrapado" en facturas debido a largos plazos de pago o clientes que pagan lentamente.
Factoring
El Factoring es una transacción financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (es decir, facturas) a un tercero (llamado factor) con un descuento. El factor proporciona a la empresa un adelanto en efectivo inmediato, normalmente entre el 70% y el 90% del valor de la factura, y luego asume la responsabilidad de cobrar el pago al cliente. Una vez que el cliente paga, el factor pasa el saldo (30%-10%) a la empresa que vendió la factura, deduciendo el descuento acordado y cualquier tarifa por el servicio prestado. Consulte "¿Qué es el factoring?" para más información.
Invoice Trading
Invoice Trading es un concepto relacionado con el Factoring, en el sentido de que es un tipo de financiación de facturas que opera en una plataforma peer-to-peer (P2P). Es una "versión moderna" del Factoring. Las empresas enumeran sus facturas pendientes en una plataforma en línea y los inversores pujan por comprar estas facturas con descuento. Una vez que una factura está totalmente financiada, la empresa recibe los fondos, proporcionando capital de trabajo inmediato. Los inversores reciben el importe total de la factura cuando el cliente paga. Es esencialmente un mercado competitivo de facturas donde el control queda en la empresa, que puede elegir qué facturas vender y con qué descuento, por lo tanto, es un sistema mucho más flexible que el factoring tradicional al no requerir el traslado de grandes volúmenes a el factor, pudiendo la empresa decidir asignar una sola factura.
Crowdfactoring
Crowdfactoring es una evolución del factoring y Invoice Trading, combinando el concepto de crowdfunding con la financiación de facturas. Es un concepto muy cercano al Invoice Trading, la principal diferencia es el número de inversores que normalmente intervienen, que es mayor en el caso del crowdfactoring. En el crowdfactoring, numerosos inversores individuales o empresas se reúnen a través de una plataforma online para comprar partes de una factura o un conjunto de facturas. El riesgo y la recompensa se distribuyen entre un grupo más grande de inversores y, de manera similar a la negociación de facturas o el factoring, las empresas pueden acceder a fondos inmediatos en función de sus cuentas por cobrar. Las plataformas de crowdfactoring suelen permitir umbrales de inversión más bajos en comparación con el factoring tradicional, lo que las hace accesibles a una gama más amplia de inversores.
Los tres conceptos están relacionados porque implican la venta de las facturas de una empresa para mejorar la liquidez y gestionar el flujo de caja. Las principales diferencias radican en el método de transacción, las partes involucradas y la tecnología utilizada para facilitar estas transacciones. El factoring tradicional involucra a una sola institución como factor, mientras que Invoice Trading y Crowdfactoring son más descentralizados y aprovechan las plataformas en línea para conectar empresas con múltiples inversores.rs.
